Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 791,44 € | 13 791,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 792 € / mois | 39 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 240 € | 2 527 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 513 € | 2 399 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 719,32 € | 84 777,96 € | 2 259 780,68 € |
| Année 2 | 83 740,41 € | 81 756,87 € | 2 176 040,27 € |
| Année 3 | 86 874,57 € | 78 622,71 € | 2 089 165,70 € |
| Année 4 | 90 126,03 € | 75 371,25 € | 1 999 039,67 € |
| Année 5 | 93 499,17 € | 71 998,11 € | 1 905 540,50 € |
| Année 6 | 96 998,58 € | 68 498,70 € | 1 808 541,92 € |
| Année 7 | 100 628,95 € | 64 868,33 € | 1 707 912,97 € |
| Année 8 | 104 395,20 € | 61 102,08 € | 1 603 517,77 € |
| Année 9 | 108 302,42 € | 57 194,86 € | 1 495 215,35 € |
| Année 10 | 112 355,83 € | 53 141,45 € | 1 382 859,52 € |
| Année 11 | 116 561,02 € | 48 936,26 € | 1 266 298,50 € |
| Année 12 | 120 923,54 € | 44 573,74 € | 1 145 374,96 € |
| Année 13 | 125 449,37 € | 40 047,91 € | 1 019 925,59 € |
| Année 14 | 130 144,57 € | 35 352,71 € | 889 781,02 € |
| Année 15 | 135 015,50 € | 30 481,78 € | 754 765,52 € |
| Année 16 | 140 068,73 € | 25 428,55 € | 614 696,79 € |
| Année 17 | 145 311,09 € | 20 186,19 € | 469 385,70 € |
| Année 18 | 150 749,68 € | 14 747,60 € | 318 636,02 € |
| Année 19 | 156 391,77 € | 9 105,51 € | 162 244,25 € |
| Année 20 | 162 244,25 € | 3 252,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.