Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 390 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 689,96 € | 11 689,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 424 € / mois | 33 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 240 € | 2 581 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 763 € | 2 450 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 390 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 655,21 € | 99 624,31 € | 2 349 844,79 € |
| Année 2 | 42 395,97 € | 97 883,55 € | 2 307 448,82 € |
| Année 3 | 44 211,30 € | 96 068,22 € | 2 263 237,52 € |
| Année 4 | 46 104,36 € | 94 175,16 € | 2 217 133,16 € |
| Année 5 | 48 078,42 € | 92 201,10 € | 2 169 054,74 € |
| Année 6 | 50 137,07 € | 90 142,45 € | 2 118 917,67 € |
| Année 7 | 52 283,84 € | 87 995,68 € | 2 066 633,83 € |
| Année 8 | 54 522,50 € | 85 757,02 € | 2 012 111,33 € |
| Année 9 | 56 857,07 € | 83 422,45 € | 1 955 254,26 € |
| Année 10 | 59 291,57 € | 80 987,95 € | 1 895 962,69 € |
| Année 11 | 61 830,30 € | 78 449,22 € | 1 834 132,39 € |
| Année 12 | 64 477,76 € | 75 801,76 € | 1 769 654,63 € |
| Année 13 | 67 238,57 € | 73 040,95 € | 1 702 416,06 € |
| Année 14 | 70 117,59 € | 70 161,93 € | 1 632 298,47 € |
| Année 15 | 73 119,89 € | 67 159,63 € | 1 559 178,58 € |
| Année 16 | 76 250,73 € | 64 028,79 € | 1 482 927,85 € |
| Année 17 | 79 515,65 € | 60 763,87 € | 1 403 412,20 € |
| Année 18 | 82 920,36 € | 57 359,16 € | 1 320 491,84 € |
| Année 19 | 86 470,83 € | 53 808,69 € | 1 234 021,01 € |
| Année 20 | 90 173,33 € | 50 106,19 € | 1 143 847,68 € |
| Année 21 | 94 034,38 € | 46 245,14 € | 1 049 813,30 € |
| Année 22 | 98 060,73 € | 42 218,79 € | 951 752,57 € |
| Année 23 | 102 259,51 € | 38 020,01 € | 849 493,06 € |
| Année 24 | 106 638,04 € | 33 641,48 € | 742 855,02 € |
| Année 25 | 111 204,08 € | 29 075,44 € | 631 650,94 € |
| Année 26 | 115 965,60 € | 24 313,92 € | 515 685,34 € |
| Année 27 | 120 931,05 € | 19 348,47 € | 394 754,29 € |
| Année 28 | 126 109,07 € | 14 170,45 € | 268 645,22 € |
| Année 29 | 131 508,80 € | 8 770,72 € | 137 136,42 € |
| Année 30 | 137 136,42 € | 3 139,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 390 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 400 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 686 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.