Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 262,04 € | 11 262,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 127 € / mois | 32 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 240 € | 2 365 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 763 € | 2 245 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 921,24 € | 81 223,24 € | 2 136 578,76 € |
| Année 2 | 55 978,38 € | 79 166,10 € | 2 080 600,38 € |
| Année 3 | 58 114,06 € | 77 030,42 € | 2 022 486,32 € |
| Année 4 | 60 331,16 € | 74 813,32 € | 1 962 155,16 € |
| Année 5 | 62 632,89 € | 72 511,59 € | 1 899 522,27 € |
| Année 6 | 65 022,40 € | 70 122,08 € | 1 834 499,87 € |
| Année 7 | 67 503,11 € | 67 641,37 € | 1 766 996,76 € |
| Année 8 | 70 078,44 € | 65 066,04 € | 1 696 918,32 € |
| Année 9 | 72 752,02 € | 62 392,46 € | 1 624 166,30 € |
| Année 10 | 75 527,62 € | 59 616,86 € | 1 548 638,68 € |
| Année 11 | 78 409,05 € | 56 735,43 € | 1 470 229,63 € |
| Année 12 | 81 400,50 € | 53 743,98 € | 1 388 829,13 € |
| Année 13 | 84 506,01 € | 50 638,47 € | 1 304 323,12 € |
| Année 14 | 87 730,05 € | 47 414,43 € | 1 216 593,07 € |
| Année 15 | 91 077,05 € | 44 067,43 € | 1 125 516,02 € |
| Année 16 | 94 551,75 € | 40 592,73 € | 1 030 964,27 € |
| Année 17 | 98 159,03 € | 36 985,45 € | 932 805,24 € |
| Année 18 | 101 903,92 € | 33 240,56 € | 830 901,32 € |
| Année 19 | 105 791,69 € | 29 352,79 € | 725 109,63 € |
| Année 20 | 109 827,78 € | 25 316,70 € | 615 281,85 € |
| Année 21 | 114 017,86 € | 21 126,62 € | 501 263,99 € |
| Année 22 | 118 367,76 € | 16 776,72 € | 382 896,23 € |
| Année 23 | 122 883,68 € | 12 260,80 € | 260 012,55 € |
| Année 24 | 127 571,83 € | 7 572,65 € | 132 440,72 € |
| Année 25 | 132 440,72 € | 2 705,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 190 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 177 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 286 € pour cette enveloppe de financement.