Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 004,98 € | 11 004,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 348 € / mois | 31 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 240 € | 2 311 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 513 € | 2 194 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 690,51 € | 79 369,25 € | 2 087 809,49 € |
| Année 2 | 54 700,72 € | 77 359,04 € | 2 033 108,77 € |
| Année 3 | 56 787,63 € | 75 272,13 € | 1 976 321,14 € |
| Année 4 | 58 954,14 € | 73 105,62 € | 1 917 367,00 € |
| Année 5 | 61 203,32 € | 70 856,44 € | 1 856 163,68 € |
| Année 6 | 63 538,30 € | 68 521,46 € | 1 792 625,38 € |
| Année 7 | 65 962,38 € | 66 097,38 € | 1 726 663,00 € |
| Année 8 | 68 478,91 € | 63 580,85 € | 1 658 184,09 € |
| Année 9 | 71 091,49 € | 60 968,27 € | 1 587 092,60 € |
| Année 10 | 73 803,72 € | 58 256,04 € | 1 513 288,88 € |
| Année 11 | 76 619,42 € | 55 440,34 € | 1 436 669,46 € |
| Année 12 | 79 542,56 € | 52 517,20 € | 1 357 126,90 € |
| Année 13 | 82 577,22 € | 49 482,54 € | 1 274 549,68 € |
| Année 14 | 85 727,63 € | 46 332,13 € | 1 188 822,05 € |
| Année 15 | 88 998,23 € | 43 061,53 € | 1 099 823,82 € |
| Année 16 | 92 393,63 € | 39 666,13 € | 1 007 430,19 € |
| Année 17 | 95 918,58 € | 36 141,18 € | 911 511,61 € |
| Année 18 | 99 578,00 € | 32 481,76 € | 811 933,61 € |
| Année 19 | 103 377,02 € | 28 682,74 € | 708 556,59 € |
| Année 20 | 107 321,00 € | 24 738,76 € | 601 235,59 € |
| Année 21 | 111 415,43 € | 20 644,33 € | 489 820,16 € |
| Année 22 | 115 666,09 € | 16 393,67 € | 374 154,07 € |
| Année 23 | 120 078,90 € | 11 980,86 € | 254 075,17 € |
| Année 24 | 124 660,04 € | 7 399,72 € | 129 415,13 € |
| Année 25 | 129 415,13 € | 2 643,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 140 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 686 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.