Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 040 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 490,85 € | 10 490,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 790 € / mois | 29 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 240 € | 2 203 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 013 € | 2 091 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 040 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 228,94 € | 75 661,26 € | 1 990 271,06 € |
| Année 2 | 52 145,21 € | 73 744,99 € | 1 938 125,85 € |
| Année 3 | 54 134,63 € | 71 755,57 € | 1 883 991,22 € |
| Année 4 | 56 199,94 € | 69 690,26 € | 1 827 791,28 € |
| Année 5 | 58 344,03 € | 67 546,17 € | 1 769 447,25 € |
| Année 6 | 60 569,94 € | 65 320,26 € | 1 708 877,31 € |
| Année 7 | 62 880,75 € | 63 009,45 € | 1 645 996,56 € |
| Année 8 | 65 279,74 € | 60 610,46 € | 1 580 716,82 € |
| Année 9 | 67 770,24 € | 58 119,96 € | 1 512 946,58 € |
| Année 10 | 70 355,77 € | 55 534,43 € | 1 442 590,81 € |
| Année 11 | 73 039,93 € | 52 850,27 € | 1 369 550,88 € |
| Année 12 | 75 826,49 € | 50 063,71 € | 1 293 724,39 € |
| Année 13 | 78 719,37 € | 47 170,83 € | 1 215 005,02 € |
| Année 14 | 81 722,63 € | 44 167,57 € | 1 133 282,39 € |
| Année 15 | 84 840,44 € | 41 049,76 € | 1 048 441,95 € |
| Année 16 | 88 077,22 € | 37 812,98 € | 960 364,73 € |
| Année 17 | 91 437,47 € | 34 452,73 € | 868 927,26 € |
| Année 18 | 94 925,94 € | 30 964,26 € | 774 001,32 € |
| Année 19 | 98 547,50 € | 27 342,70 € | 675 453,82 € |
| Année 20 | 102 307,20 € | 23 583,00 € | 573 146,62 € |
| Année 21 | 106 210,35 € | 19 679,85 € | 466 936,27 € |
| Année 22 | 110 262,41 € | 15 627,79 € | 356 673,86 € |
| Année 23 | 114 469,07 € | 11 421,13 € | 242 204,79 € |
| Année 24 | 118 836,21 € | 7 053,99 € | 123 368,58 € |
| Année 25 | 123 368,58 € | 2 520,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 040 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 974 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.