Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 940 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 489,38 € | 9 489,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 756 € / mois | 27 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 240 € | 2 095 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 513 € | 1 989 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 940 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 002,05 € | 80 870,51 € | 1 907 497,95 € |
| Année 2 | 34 415,12 € | 79 457,44 € | 1 873 082,83 € |
| Année 3 | 35 888,71 € | 77 983,85 € | 1 837 194,12 € |
| Année 4 | 37 425,37 € | 76 447,19 € | 1 799 768,75 € |
| Année 5 | 39 027,87 € | 74 844,69 € | 1 760 740,88 € |
| Année 6 | 40 698,97 € | 73 173,59 € | 1 720 041,91 € |
| Année 7 | 42 441,63 € | 71 430,93 € | 1 677 600,28 € |
| Année 8 | 44 258,88 € | 69 613,68 € | 1 633 341,40 € |
| Année 9 | 46 153,96 € | 67 718,60 € | 1 587 187,44 € |
| Année 10 | 48 130,17 € | 65 742,39 € | 1 539 057,27 € |
| Année 11 | 50 191,03 € | 63 681,53 € | 1 488 866,24 € |
| Année 12 | 52 340,10 € | 61 532,46 € | 1 436 526,14 € |
| Année 13 | 54 581,18 € | 59 291,38 € | 1 381 944,96 € |
| Année 14 | 56 918,25 € | 56 954,31 € | 1 325 026,71 € |
| Année 15 | 59 355,39 € | 54 517,17 € | 1 265 671,32 € |
| Année 16 | 61 896,86 € | 51 975,70 € | 1 203 774,46 € |
| Année 17 | 64 547,14 € | 49 325,42 € | 1 139 227,32 € |
| Année 18 | 67 310,94 € | 46 561,62 € | 1 071 916,38 € |
| Année 19 | 70 193,05 € | 43 679,51 € | 1 001 723,33 € |
| Année 20 | 73 198,58 € | 40 673,98 € | 928 524,75 € |
| Année 21 | 76 332,81 € | 37 539,75 € | 852 191,94 € |
| Année 22 | 79 601,22 € | 34 271,34 € | 772 590,72 € |
| Année 23 | 83 009,59 € | 30 862,97 € | 689 581,13 € |
| Année 24 | 86 563,89 € | 27 308,67 € | 603 017,24 € |
| Année 25 | 90 270,40 € | 23 602,16 € | 512 746,84 € |
| Année 26 | 94 135,58 € | 19 736,98 € | 418 611,26 € |
| Année 27 | 98 166,28 € | 15 706,28 € | 320 444,98 € |
| Année 28 | 102 369,56 € | 11 503,00 € | 218 075,42 € |
| Année 29 | 106 752,84 € | 7 119,72 € | 111 322,58 € |
| Année 30 | 111 322,58 € | 2 548,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 940 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 113 €.