Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 890 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 244,87 € | 9 244,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 015 € / mois | 26 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 240 € | 2 041 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 263 € | 1 937 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 890 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 151,69 € | 78 786,75 € | 1 858 348,31 € |
| Année 2 | 33 528,35 € | 77 410,09 € | 1 824 819,96 € |
| Année 3 | 34 963,96 € | 75 974,48 € | 1 789 856,00 € |
| Année 4 | 36 461,05 € | 74 477,39 € | 1 753 394,95 € |
| Année 5 | 38 022,25 € | 72 916,19 € | 1 715 372,70 € |
| Année 6 | 39 650,28 € | 71 288,16 € | 1 675 722,42 € |
| Année 7 | 41 348,01 € | 69 590,43 € | 1 634 374,41 € |
| Année 8 | 43 118,45 € | 67 819,99 € | 1 591 255,96 € |
| Année 9 | 44 964,71 € | 65 973,73 € | 1 546 291,25 € |
| Année 10 | 46 890,02 € | 64 048,42 € | 1 499 401,23 € |
| Année 11 | 48 897,75 € | 62 040,69 € | 1 450 503,48 € |
| Année 12 | 50 991,47 € | 59 946,97 € | 1 399 512,01 € |
| Année 13 | 53 174,81 € | 57 763,63 € | 1 346 337,20 € |
| Année 14 | 55 451,62 € | 55 486,82 € | 1 290 885,58 € |
| Année 15 | 57 825,98 € | 53 112,46 € | 1 233 059,60 € |
| Année 16 | 60 301,95 € | 50 636,49 € | 1 172 757,65 € |
| Année 17 | 62 883,97 € | 48 054,47 € | 1 109 873,68 € |
| Année 18 | 65 576,54 € | 45 361,90 € | 1 044 297,14 € |
| Année 19 | 68 384,40 € | 42 554,04 € | 975 912,74 € |
| Année 20 | 71 312,49 € | 39 625,95 € | 904 600,25 € |
| Année 21 | 74 365,92 € | 36 572,52 € | 830 234,33 € |
| Année 22 | 77 550,13 € | 33 388,31 € | 752 684,20 € |
| Année 23 | 80 870,68 € | 30 067,76 € | 671 813,52 € |
| Année 24 | 84 333,40 € | 26 605,04 € | 587 480,12 € |
| Année 25 | 87 944,40 € | 22 994,04 € | 499 535,72 € |
| Année 26 | 91 709,99 € | 19 228,45 € | 407 825,73 € |
| Année 27 | 95 636,84 € | 15 301,60 € | 312 188,89 € |
| Année 28 | 99 731,81 € | 11 206,63 € | 212 457,08 € |
| Année 29 | 104 002,12 € | 6 936,32 € | 108 454,96 € |
| Année 30 | 108 454,96 € | 2 483,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 890 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.