Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 139,80 € | 11 139,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 757 € / mois | 31 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 240 € | 2 041 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 263 € | 1 937 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 199,62 € | 68 477,98 € | 1 825 300,38 € |
| Année 2 | 67 639,85 € | 66 037,75 € | 1 757 660,53 € |
| Année 3 | 70 171,40 € | 63 506,20 € | 1 687 489,13 € |
| Année 4 | 72 797,71 € | 60 879,89 € | 1 614 691,42 € |
| Année 5 | 75 522,32 € | 58 155,28 € | 1 539 169,10 € |
| Année 6 | 78 348,88 € | 55 328,72 € | 1 460 820,22 € |
| Année 7 | 81 281,27 € | 52 396,33 € | 1 379 538,95 € |
| Année 8 | 84 323,37 € | 49 354,23 € | 1 295 215,58 € |
| Année 9 | 87 479,38 € | 46 198,22 € | 1 207 736,20 € |
| Année 10 | 90 753,47 € | 42 924,13 € | 1 116 982,73 € |
| Année 11 | 94 150,09 € | 39 527,51 € | 1 022 832,64 € |
| Année 12 | 97 673,86 € | 36 003,74 € | 925 158,78 € |
| Année 13 | 101 329,52 € | 32 348,08 € | 823 829,26 € |
| Année 14 | 105 121,98 € | 28 555,62 € | 718 707,28 € |
| Année 15 | 109 056,39 € | 24 621,21 € | 609 650,89 € |
| Année 16 | 113 138,04 € | 20 539,56 € | 496 512,85 € |
| Année 17 | 117 372,47 € | 16 305,13 € | 379 140,38 € |
| Année 18 | 121 765,37 € | 11 912,23 € | 257 375,01 € |
| Année 19 | 126 322,71 € | 7 354,89 € | 131 052,30 € |
| Année 20 | 131 052,30 € | 2 627,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 890 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.