Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 845,18 € | 10 845,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 864 € / mois | 30 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 240 € | 1 987 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 013 € | 1 886 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 475,28 € | 66 666,88 € | 1 777 024,72 € |
| Année 2 | 65 850,97 € | 64 291,19 € | 1 711 173,75 € |
| Année 3 | 68 315,58 € | 61 826,58 € | 1 642 858,17 € |
| Année 4 | 70 872,42 € | 59 269,74 € | 1 571 985,75 € |
| Année 5 | 73 524,97 € | 56 617,19 € | 1 498 460,78 € |
| Année 6 | 76 276,81 € | 53 865,35 € | 1 422 183,97 € |
| Année 7 | 79 131,63 € | 51 010,53 € | 1 343 052,34 € |
| Année 8 | 82 093,30 € | 48 048,86 € | 1 260 959,04 € |
| Année 9 | 85 165,81 € | 44 976,35 € | 1 175 793,23 € |
| Année 10 | 88 353,29 € | 41 788,87 € | 1 087 439,94 € |
| Année 11 | 91 660,12 € | 38 482,04 € | 995 779,82 € |
| Année 12 | 95 090,70 € | 35 051,46 € | 900 689,12 € |
| Année 13 | 98 649,67 € | 31 492,49 € | 802 039,45 € |
| Année 14 | 102 341,82 € | 27 800,34 € | 699 697,63 € |
| Année 15 | 106 172,18 € | 23 969,98 € | 593 525,45 € |
| Année 16 | 110 145,87 € | 19 996,29 € | 483 379,58 € |
| Année 17 | 114 268,34 € | 15 873,82 € | 369 111,24 € |
| Année 18 | 118 545,07 € | 11 597,09 € | 250 566,17 € |
| Année 19 | 122 981,87 € | 7 160,29 € | 127 584,30 € |
| Année 20 | 127 584,30 € | 2 557,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 840 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 086 € pour cette enveloppe de financement.