Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 740 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 255,93 € | 10 255,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 079 € / mois | 29 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 240 € | 1 879 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 513 € | 1 784 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 026,49 € | 63 044,67 € | 1 680 473,51 € |
| Année 2 | 62 273,12 € | 60 798,04 € | 1 618 200,39 € |
| Année 3 | 64 603,81 € | 58 467,35 € | 1 553 596,58 € |
| Année 4 | 67 021,74 € | 56 049,42 € | 1 486 574,84 € |
| Année 5 | 69 530,16 € | 53 541,00 € | 1 417 044,68 € |
| Année 6 | 72 132,48 € | 50 938,68 € | 1 344 912,20 € |
| Année 7 | 74 832,18 € | 48 238,98 € | 1 270 080,02 € |
| Année 8 | 77 632,94 € | 45 438,22 € | 1 192 447,08 € |
| Année 9 | 80 538,51 € | 42 532,65 € | 1 111 908,57 € |
| Année 10 | 83 552,82 € | 39 518,34 € | 1 028 355,75 € |
| Année 11 | 86 679,98 € | 36 391,18 € | 941 675,77 € |
| Année 12 | 89 924,14 € | 33 147,02 € | 851 751,63 € |
| Année 13 | 93 289,76 € | 29 781,40 € | 758 461,87 € |
| Année 14 | 96 781,30 € | 26 289,86 € | 661 680,57 € |
| Année 15 | 100 403,56 € | 22 667,60 € | 561 277,01 € |
| Année 16 | 104 161,38 € | 18 909,78 € | 457 115,63 € |
| Année 17 | 108 059,83 € | 15 011,33 € | 349 055,80 € |
| Année 18 | 112 104,19 € | 10 966,97 € | 236 951,61 € |
| Année 19 | 116 299,93 € | 6 771,23 € | 120 651,68 € |
| Année 20 | 120 651,68 € | 2 418,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 740 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.