Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 511,02 € | 12 511,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 912 € / mois | 35 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 240 € | 1 879 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 513 € | 1 784 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 277,77 € | 60 854,47 € | 1 651 222,23 € |
| Année 2 | 92 526,89 € | 57 605,35 € | 1 558 695,34 € |
| Année 3 | 95 894,25 € | 54 237,99 € | 1 462 801,09 € |
| Année 4 | 99 384,16 € | 50 748,08 € | 1 363 416,93 € |
| Année 5 | 103 001,08 € | 47 131,16 € | 1 260 415,85 € |
| Année 6 | 106 749,63 € | 43 382,61 € | 1 153 666,22 € |
| Année 7 | 110 634,60 € | 39 497,64 € | 1 043 031,62 € |
| Année 8 | 114 660,97 € | 35 471,27 € | 928 370,65 € |
| Année 9 | 118 833,85 € | 31 298,39 € | 809 536,80 € |
| Année 10 | 123 158,59 € | 26 973,65 € | 686 378,21 € |
| Année 11 | 127 640,76 € | 22 491,48 € | 558 737,45 € |
| Année 12 | 132 286,01 € | 17 846,23 € | 426 451,44 € |
| Année 13 | 137 100,33 € | 13 031,91 € | 289 351,11 € |
| Année 14 | 142 089,88 € | 8 042,36 € | 147 261,23 € |
| Année 15 | 147 261,23 € | 2 871,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 740 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 513 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 746 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.