Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 550,55 € | 10 550,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 971 € / mois | 30 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 240 € | 1 933 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 763 € | 1 835 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 750,81 € | 64 855,79 € | 1 728 749,19 € |
| Année 2 | 64 061,97 € | 62 544,63 € | 1 664 687,22 € |
| Année 3 | 66 459,64 € | 60 146,96 € | 1 598 227,58 € |
| Année 4 | 68 947,01 € | 57 659,59 € | 1 529 280,57 € |
| Année 5 | 71 527,50 € | 55 079,10 € | 1 457 753,07 € |
| Année 6 | 74 204,56 € | 52 402,04 € | 1 383 548,51 € |
| Année 7 | 76 981,82 € | 49 624,78 € | 1 306 566,69 € |
| Année 8 | 79 863,03 € | 46 743,57 € | 1 226 703,66 € |
| Année 9 | 82 852,09 € | 43 754,51 € | 1 143 851,57 € |
| Année 10 | 85 952,99 € | 40 653,61 € | 1 057 898,58 € |
| Année 11 | 89 169,96 € | 37 436,64 € | 968 728,62 € |
| Année 12 | 92 507,32 € | 34 099,28 € | 876 221,30 € |
| Année 13 | 95 969,59 € | 30 637,01 € | 780 251,71 € |
| Année 14 | 99 561,48 € | 27 045,12 € | 680 690,23 € |
| Année 15 | 103 287,77 € | 23 318,83 € | 577 402,46 € |
| Année 16 | 107 153,52 € | 19 453,08 € | 470 248,94 € |
| Année 17 | 111 163,98 € | 15 442,62 € | 359 084,96 € |
| Année 18 | 115 324,51 € | 11 282,09 € | 243 760,45 € |
| Année 19 | 119 640,77 € | 6 965,83 € | 124 119,68 € |
| Année 20 | 124 119,68 € | 2 488,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 790 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.