Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 691,39 € | 8 691,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 338 € / mois | 24 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 240 € | 1 825 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 263 € | 1 732 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 613,32 € | 62 683,36 € | 1 648 886,68 € |
| Année 2 | 43 200,95 € | 61 095,73 € | 1 605 685,73 € |
| Année 3 | 44 849,08 € | 59 447,60 € | 1 560 836,65 € |
| Année 4 | 46 560,15 € | 57 736,53 € | 1 514 276,50 € |
| Année 5 | 48 336,48 € | 55 960,20 € | 1 465 940,02 € |
| Année 6 | 50 180,59 € | 54 116,09 € | 1 415 759,43 € |
| Année 7 | 52 095,03 € | 52 201,65 € | 1 363 664,40 € |
| Année 8 | 54 082,53 € | 50 214,15 € | 1 309 581,87 € |
| Année 9 | 56 145,85 € | 48 150,83 € | 1 253 436,02 € |
| Année 10 | 58 287,87 € | 46 008,81 € | 1 195 148,15 € |
| Année 11 | 60 511,64 € | 43 785,04 € | 1 134 636,51 € |
| Année 12 | 62 820,22 € | 41 476,46 € | 1 071 816,29 € |
| Année 13 | 65 216,90 € | 39 079,78 € | 1 006 599,39 € |
| Année 14 | 67 705,02 € | 36 591,66 € | 938 894,37 € |
| Année 15 | 70 288,05 € | 34 008,63 € | 868 606,32 € |
| Année 16 | 72 969,60 € | 31 327,08 € | 795 636,72 € |
| Année 17 | 75 753,53 € | 28 543,15 € | 719 883,19 € |
| Année 18 | 78 643,63 € | 25 653,05 € | 641 239,56 € |
| Année 19 | 81 643,95 € | 22 652,73 € | 559 595,61 € |
| Année 20 | 84 758,77 € | 19 537,91 € | 474 836,84 € |
| Année 21 | 87 992,45 € | 16 304,23 € | 386 844,39 € |
| Année 22 | 91 349,47 € | 12 947,21 € | 295 494,92 € |
| Année 23 | 94 834,54 € | 9 462,14 € | 200 660,38 € |
| Année 24 | 98 452,64 € | 5 844,04 € | 102 207,74 € |
| Année 25 | 102 207,74 € | 2 087,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 690 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 833 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.