Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 578,34 € | 4 578,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 874 € / mois | 13 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 240 € | 961 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 263 € | 912 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 920,54 € | 33 019,54 € | 868 579,46 € |
| Année 2 | 22 756,85 € | 32 183,23 € | 845 822,61 € |
| Année 3 | 23 625,04 € | 31 315,04 € | 822 197,57 € |
| Année 4 | 24 526,37 € | 30 413,71 € | 797 671,20 € |
| Année 5 | 25 462,08 € | 29 478,00 € | 772 209,12 € |
| Année 6 | 26 433,50 € | 28 506,58 € | 745 775,62 € |
| Année 7 | 27 441,96 € | 27 498,12 € | 718 333,66 € |
| Année 8 | 28 488,89 € | 26 451,19 € | 689 844,77 € |
| Année 9 | 29 575,81 € | 25 364,27 € | 660 268,96 € |
| Année 10 | 30 704,15 € | 24 235,93 € | 629 564,81 € |
| Année 11 | 31 875,55 € | 23 064,53 € | 597 689,26 € |
| Année 12 | 33 091,65 € | 21 848,43 € | 564 597,61 € |
| Année 13 | 34 354,16 € | 20 585,92 € | 530 243,45 € |
| Année 14 | 35 664,81 € | 19 275,27 € | 494 578,64 € |
| Année 15 | 37 025,46 € | 17 914,62 € | 457 553,18 € |
| Année 16 | 38 438,03 € | 16 502,05 € | 419 115,15 € |
| Année 17 | 39 904,49 € | 15 035,59 € | 379 210,66 € |
| Année 18 | 41 426,89 € | 13 513,19 € | 337 783,77 € |
| Année 19 | 43 007,37 € | 11 932,71 € | 294 776,40 € |
| Année 20 | 44 648,17 € | 10 291,91 € | 250 128,23 € |
| Année 21 | 46 351,55 € | 8 588,53 € | 203 776,68 € |
| Année 22 | 48 119,94 € | 6 820,14 € | 155 656,74 € |
| Année 23 | 49 955,77 € | 4 984,31 € | 105 700,97 € |
| Année 24 | 51 861,63 € | 3 078,45 € | 53 839,34 € |
| Année 25 | 53 839,34 € | 1 099,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 890 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 081 €.