Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 092 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 193,96 € | 9 193,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 860 € / mois | 26 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 360 € | 1 179 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 300 € | 1 119 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 092 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 425,55 € | 34 901,97 € | 1 016 574,45 € |
| Année 2 | 77 952,57 € | 32 374,95 € | 938 621,88 € |
| Année 3 | 80 564,29 € | 29 763,23 € | 858 057,59 € |
| Année 4 | 83 263,49 € | 27 064,03 € | 774 794,10 € |
| Année 5 | 86 053,12 € | 24 274,40 € | 688 740,98 € |
| Année 6 | 88 936,22 € | 21 391,30 € | 599 804,76 € |
| Année 7 | 91 915,92 € | 18 411,60 € | 507 888,84 € |
| Année 8 | 94 995,45 € | 15 332,07 € | 412 893,39 € |
| Année 9 | 98 178,15 € | 12 149,37 € | 314 715,24 € |
| Année 10 | 101 467,48 € | 8 860,04 € | 213 247,76 € |
| Année 11 | 104 867,03 € | 5 460,49 € | 108 380,73 € |
| Année 12 | 108 380,73 € | 1 947,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 092 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 104 € pour cette enveloppe de financement.