Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 092 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 340,07 € | 5 340,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 182 € / mois | 15 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 360 € | 1 179 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 300 € | 1 119 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 092 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 571,64 € | 45 509,20 € | 1 073 428,36 € |
| Année 2 | 19 366,84 € | 44 714,00 € | 1 054 061,52 € |
| Année 3 | 20 196,09 € | 43 884,75 € | 1 033 865,43 € |
| Année 4 | 21 060,83 € | 43 020,01 € | 1 012 804,60 € |
| Année 5 | 21 962,62 € | 42 118,22 € | 990 841,98 € |
| Année 6 | 22 903,02 € | 41 177,82 € | 967 938,96 € |
| Année 7 | 23 883,68 € | 40 197,16 € | 944 055,28 € |
| Année 8 | 24 906,32 € | 39 174,52 € | 919 148,96 € |
| Année 9 | 25 972,78 € | 38 108,06 € | 893 176,18 € |
| Année 10 | 27 084,88 € | 36 995,96 € | 866 091,30 € |
| Année 11 | 28 244,59 € | 35 836,25 € | 837 846,71 € |
| Année 12 | 29 453,98 € | 34 626,86 € | 808 392,73 € |
| Année 13 | 30 715,14 € | 33 365,70 € | 777 677,59 € |
| Année 14 | 32 030,30 € | 32 050,54 € | 745 647,29 € |
| Année 15 | 33 401,75 € | 30 679,09 € | 712 245,54 € |
| Année 16 | 34 831,98 € | 29 248,86 € | 677 413,56 € |
| Année 17 | 36 323,39 € | 27 757,45 € | 641 090,17 € |
| Année 18 | 37 878,70 € | 26 202,14 € | 603 211,47 € |
| Année 19 | 39 500,58 € | 24 580,26 € | 563 710,89 € |
| Année 20 | 41 191,92 € | 22 888,92 € | 522 518,97 € |
| Année 21 | 42 955,68 € | 21 125,16 € | 479 563,29 € |
| Année 22 | 44 794,96 € | 19 285,88 € | 434 768,33 € |
| Année 23 | 46 712,99 € | 17 367,85 € | 388 055,34 € |
| Année 24 | 48 713,15 € | 15 367,69 € | 339 342,19 € |
| Année 25 | 50 798,96 € | 13 281,88 € | 288 543,23 € |
| Année 26 | 52 974,04 € | 11 106,80 € | 235 569,19 € |
| Année 27 | 55 242,31 € | 8 838,53 € | 180 326,88 € |
| Année 28 | 57 607,67 € | 6 473,17 € | 122 719,21 € |
| Année 29 | 60 074,29 € | 4 006,55 € | 62 644,92 € |
| Année 30 | 62 644,92 € | 1 434,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 092 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.