Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 142 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 584,58 € | 5 584,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 923 € / mois | 15 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 360 € | 1 233 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 550 € | 1 170 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 142 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 142 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 422,00 € | 47 592,96 € | 1 122 578,00 € |
| Année 2 | 20 253,61 € | 46 761,35 € | 1 102 324,39 € |
| Année 3 | 21 120,84 € | 45 894,12 € | 1 081 203,55 € |
| Année 4 | 22 025,20 € | 44 989,76 € | 1 059 178,35 € |
| Année 5 | 22 968,27 € | 44 046,69 € | 1 036 210,08 € |
| Année 6 | 23 951,71 € | 43 063,25 € | 1 012 258,37 € |
| Année 7 | 24 977,30 € | 42 037,66 € | 987 281,07 € |
| Année 8 | 26 046,78 € | 40 968,18 € | 961 234,29 € |
| Année 9 | 27 162,03 € | 39 852,93 € | 934 072,26 € |
| Année 10 | 28 325,05 € | 38 689,91 € | 905 747,21 € |
| Année 11 | 29 537,87 € | 37 477,09 € | 876 209,34 € |
| Année 12 | 30 802,64 € | 36 212,32 € | 845 406,70 € |
| Année 13 | 32 121,54 € | 34 893,42 € | 813 285,16 € |
| Année 14 | 33 496,91 € | 33 518,05 € | 779 788,25 € |
| Année 15 | 34 931,20 € | 32 083,76 € | 744 857,05 € |
| Année 16 | 36 426,86 € | 30 588,10 € | 708 430,19 € |
| Année 17 | 37 986,57 € | 29 028,39 € | 670 443,62 € |
| Année 18 | 39 613,11 € | 27 401,85 € | 630 830,51 € |
| Année 19 | 41 309,27 € | 25 705,69 € | 589 521,24 € |
| Année 20 | 43 078,05 € | 23 936,91 € | 546 443,19 € |
| Année 21 | 44 922,55 € | 22 092,41 € | 501 520,64 € |
| Année 22 | 46 846,06 € | 20 168,90 € | 454 674,58 € |
| Année 23 | 48 851,91 € | 18 163,05 € | 405 822,67 € |
| Année 24 | 50 943,66 € | 16 071,30 € | 354 879,01 € |
| Année 25 | 53 124,95 € | 13 890,01 € | 301 754,06 € |
| Année 26 | 55 399,67 € | 11 615,29 € | 246 354,39 € |
| Année 27 | 57 771,77 € | 9 243,19 € | 188 582,62 € |
| Année 28 | 60 245,45 € | 6 769,51 € | 128 337,17 € |
| Année 29 | 62 825,02 € | 4 189,94 € | 65 512,15 € |
| Année 30 | 65 512,15 € | 1 499,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 142 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.