Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 242 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 073,59 € | 6 073,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 405 € / mois | 17 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 360 € | 1 341 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 050 € | 1 273 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 242 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 122,62 € | 51 760,46 € | 1 220 877,38 € |
| Année 2 | 22 027,05 € | 50 856,03 € | 1 198 850,33 € |
| Année 3 | 22 970,20 € | 49 912,88 € | 1 175 880,13 € |
| Année 4 | 23 953,75 € | 48 929,33 € | 1 151 926,38 € |
| Année 5 | 24 979,37 € | 47 903,71 € | 1 126 947,01 € |
| Année 6 | 26 048,94 € | 46 834,14 € | 1 100 898,07 € |
| Année 7 | 27 164,34 € | 45 718,74 € | 1 073 733,73 € |
| Année 8 | 28 327,45 € | 44 555,63 € | 1 045 406,28 € |
| Année 9 | 29 540,35 € | 43 342,73 € | 1 015 865,93 € |
| Année 10 | 30 805,21 € | 42 077,87 € | 985 060,72 € |
| Année 11 | 32 124,24 € | 40 758,84 € | 952 936,48 € |
| Année 12 | 33 499,74 € | 39 383,34 € | 919 436,74 € |
| Année 13 | 34 934,12 € | 37 948,96 € | 884 502,62 € |
| Année 14 | 36 429,94 € | 36 453,14 € | 848 072,68 € |
| Année 15 | 37 989,80 € | 34 893,28 € | 810 082,88 € |
| Année 16 | 39 616,44 € | 33 266,64 € | 770 466,44 € |
| Année 17 | 41 312,75 € | 31 570,33 € | 729 153,69 € |
| Année 18 | 43 081,67 € | 29 801,41 € | 686 072,02 € |
| Année 19 | 44 926,33 € | 27 956,75 € | 641 145,69 € |
| Année 20 | 46 850,00 € | 26 033,08 € | 594 295,69 € |
| Année 21 | 48 856,02 € | 24 027,06 € | 545 439,67 € |
| Année 22 | 50 947,94 € | 21 935,14 € | 494 491,73 € |
| Année 23 | 53 129,43 € | 19 753,65 € | 441 362,30 € |
| Année 24 | 55 404,31 € | 17 478,77 € | 385 957,99 € |
| Année 25 | 57 776,63 € | 15 106,45 € | 328 181,36 € |
| Année 26 | 60 250,52 € | 12 632,56 € | 267 930,84 € |
| Année 27 | 62 830,31 € | 10 052,77 € | 205 100,53 € |
| Année 28 | 65 520,58 € | 7 362,50 € | 139 579,95 € |
| Année 29 | 68 326,04 € | 4 557,04 € | 71 253,91 € |
| Année 30 | 71 253,91 € | 1 631,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 242 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 050 € (2,5%).