Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 342 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 562,61 € | 6 562,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 887 € / mois | 18 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 360 € | 1 449 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 550 € | 1 375 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 342 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 342 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 823,35 € | 55 927,97 € | 1 319 176,65 € |
| Année 2 | 23 800,60 € | 54 950,72 € | 1 295 376,05 € |
| Année 3 | 24 819,67 € | 53 931,65 € | 1 270 556,38 € |
| Année 4 | 25 882,42 € | 52 868,90 € | 1 244 673,96 € |
| Année 5 | 26 990,65 € | 51 760,67 € | 1 217 683,31 € |
| Année 6 | 28 146,32 € | 50 605,00 € | 1 189 536,99 € |
| Année 7 | 29 351,50 € | 49 399,82 € | 1 160 185,49 € |
| Année 8 | 30 608,27 € | 48 143,05 € | 1 129 577,22 € |
| Année 9 | 31 918,88 € | 46 832,44 € | 1 097 658,34 € |
| Année 10 | 33 285,56 € | 45 465,76 € | 1 064 372,78 € |
| Année 11 | 34 710,79 € | 44 040,53 € | 1 029 661,99 € |
| Année 12 | 36 197,03 € | 42 554,29 € | 993 464,96 € |
| Année 13 | 37 746,92 € | 41 004,40 € | 955 718,04 € |
| Année 14 | 39 363,17 € | 39 388,15 € | 916 354,87 € |
| Année 15 | 41 048,61 € | 37 702,71 € | 875 306,26 € |
| Année 16 | 42 806,22 € | 35 945,10 € | 832 500,04 € |
| Année 17 | 44 639,12 € | 34 112,20 € | 787 860,92 € |
| Année 18 | 46 550,47 € | 32 200,85 € | 741 310,45 € |
| Année 19 | 48 543,66 € | 30 207,66 € | 692 766,79 € |
| Année 20 | 50 622,23 € | 28 129,09 € | 642 144,56 € |
| Année 21 | 52 789,75 € | 25 961,57 € | 589 354,81 € |
| Année 22 | 55 050,12 € | 23 701,20 € | 534 304,69 € |
| Année 23 | 57 407,25 € | 21 344,07 € | 476 897,44 € |
| Année 24 | 59 865,33 € | 18 885,99 € | 417 032,11 € |
| Année 25 | 62 428,63 € | 16 322,69 € | 354 603,48 € |
| Année 26 | 65 101,69 € | 13 649,63 € | 289 501,79 € |
| Année 27 | 67 889,22 € | 10 862,10 € | 221 612,57 € |
| Année 28 | 70 796,10 € | 7 955,22 € | 150 816,47 € |
| Année 29 | 73 827,45 € | 4 923,87 € | 76 989,02 € |
| Année 30 | 76 989,02 € | 1 762,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 342 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 104 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.