Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 392 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 807,12 € | 6 807,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 628 € / mois | 19 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 360 € | 1 503 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 800 € | 1 426 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 392 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 392 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 673,70 € | 58 011,74 € | 1 368 326,30 € |
| Année 2 | 24 687,37 € | 56 998,07 € | 1 343 638,93 € |
| Année 3 | 25 744,44 € | 55 941,00 € | 1 317 894,49 € |
| Année 4 | 26 846,75 € | 54 838,69 € | 1 291 047,74 € |
| Année 5 | 27 996,28 € | 53 689,16 € | 1 263 051,46 € |
| Année 6 | 29 195,03 € | 52 490,41 € | 1 233 856,43 € |
| Année 7 | 30 445,09 € | 51 240,35 € | 1 203 411,34 € |
| Année 8 | 31 748,69 € | 49 936,75 € | 1 171 662,65 € |
| Année 9 | 33 108,12 € | 48 577,32 € | 1 138 554,53 € |
| Année 10 | 34 525,75 € | 47 159,69 € | 1 104 028,78 € |
| Année 11 | 36 004,06 € | 45 681,38 € | 1 068 024,72 € |
| Année 12 | 37 545,69 € | 44 139,75 € | 1 030 479,03 € |
| Année 13 | 39 153,31 € | 42 532,13 € | 991 325,72 € |
| Année 14 | 40 829,78 € | 40 855,66 € | 950 495,94 € |
| Année 15 | 42 578,03 € | 39 107,41 € | 907 917,91 € |
| Année 16 | 44 401,15 € | 37 284,29 € | 863 516,76 € |
| Année 17 | 46 302,31 € | 35 383,13 € | 817 214,45 € |
| Année 18 | 48 284,89 € | 33 400,55 € | 768 929,56 € |
| Année 19 | 50 352,34 € | 31 333,10 € | 718 577,22 € |
| Année 20 | 52 508,34 € | 29 177,10 € | 666 068,88 € |
| Année 21 | 54 756,64 € | 26 928,80 € | 611 312,24 € |
| Année 22 | 57 101,21 € | 24 584,23 € | 554 211,03 € |
| Année 23 | 59 546,16 € | 22 139,28 € | 494 664,87 € |
| Année 24 | 62 095,82 € | 19 589,62 € | 432 569,05 € |
| Année 25 | 64 754,63 € | 16 930,81 € | 367 814,42 € |
| Année 26 | 67 527,29 € | 14 158,15 € | 300 287,13 € |
| Année 27 | 70 418,67 € | 11 266,77 € | 229 868,46 € |
| Année 28 | 73 433,87 € | 8 251,57 € | 156 434,59 € |
| Année 29 | 76 578,17 € | 5 107,27 € | 79 856,42 € |
| Année 30 | 79 856,42 € | 1 828,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 392 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 704 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 449 €.