Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 492 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 296,14 € | 7 296,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 110 € / mois | 20 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 360 € | 1 611 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 300 € | 1 529 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 492 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 492 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 374,43 € | 62 179,25 € | 1 466 625,57 € |
| Année 2 | 26 460,93 € | 61 092,75 € | 1 440 164,64 € |
| Année 3 | 27 593,93 € | 59 959,75 € | 1 412 570,71 € |
| Année 4 | 28 775,45 € | 58 778,23 € | 1 383 795,26 € |
| Année 5 | 30 007,55 € | 57 546,13 € | 1 353 787,71 € |
| Année 6 | 31 292,40 € | 56 261,28 € | 1 322 495,31 € |
| Année 7 | 32 632,30 € | 54 921,38 € | 1 289 863,01 € |
| Année 8 | 34 029,56 € | 53 524,12 € | 1 255 833,45 € |
| Année 9 | 35 486,63 € | 52 067,05 € | 1 220 346,82 € |
| Année 10 | 37 006,10 € | 50 547,58 € | 1 183 340,72 € |
| Année 11 | 38 590,63 € | 48 963,05 € | 1 144 750,09 € |
| Année 12 | 40 243,00 € | 47 310,68 € | 1 104 507,09 € |
| Année 13 | 41 966,13 € | 45 587,55 € | 1 062 540,96 € |
| Année 14 | 43 763,03 € | 43 790,65 € | 1 018 777,93 € |
| Année 15 | 45 636,87 € | 41 916,81 € | 973 141,06 € |
| Année 16 | 47 590,95 € | 39 962,73 € | 925 550,11 € |
| Année 17 | 49 628,68 € | 37 925,00 € | 875 921,43 € |
| Année 18 | 51 753,68 € | 35 800,00 € | 824 167,75 € |
| Année 19 | 53 969,69 € | 33 583,99 € | 770 198,06 € |
| Année 20 | 56 280,58 € | 31 273,10 € | 713 917,48 € |
| Année 21 | 58 690,39 € | 28 863,29 € | 655 227,09 € |
| Année 22 | 61 203,40 € | 26 350,28 € | 594 023,69 € |
| Année 23 | 63 824,01 € | 23 729,67 € | 530 199,68 € |
| Année 24 | 66 556,80 € | 20 996,88 € | 463 642,88 € |
| Année 25 | 69 406,65 € | 18 147,03 € | 394 236,23 € |
| Année 26 | 72 378,50 € | 15 175,18 € | 321 857,73 € |
| Année 27 | 75 477,61 € | 12 076,07 € | 246 380,12 € |
| Année 28 | 78 709,41 € | 8 844,27 € | 167 670,71 € |
| Année 29 | 82 079,60 € | 5 474,08 € | 85 591,11 € |
| Année 30 | 85 591,11 € | 1 959,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 492 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 300 € (2,5%).