Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 592 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 785,15 € | 7 785,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 591 € / mois | 22 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 360 € | 1 719 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 800 € | 1 631 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 592 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 592 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 075,04 € | 66 346,76 € | 1 564 924,96 € |
| Année 2 | 28 234,33 € | 65 187,47 € | 1 536 690,63 € |
| Année 3 | 29 443,28 € | 63 978,52 € | 1 507 247,35 € |
| Année 4 | 30 703,98 € | 62 717,82 € | 1 476 543,37 € |
| Année 5 | 32 018,68 € | 61 403,12 € | 1 444 524,69 € |
| Année 6 | 33 389,65 € | 60 032,15 € | 1 411 135,04 € |
| Année 7 | 34 819,34 € | 58 602,46 € | 1 376 315,70 € |
| Année 8 | 36 310,24 € | 57 111,56 € | 1 340 005,46 € |
| Année 9 | 37 864,93 € | 55 556,87 € | 1 302 140,53 € |
| Année 10 | 39 486,24 € | 53 935,56 € | 1 262 654,29 € |
| Année 11 | 41 176,98 € | 52 244,82 € | 1 221 477,31 € |
| Année 12 | 42 940,08 € | 50 481,72 € | 1 178 537,23 € |
| Année 13 | 44 778,70 € | 48 643,10 € | 1 133 758,53 € |
| Année 14 | 46 696,03 € | 46 725,77 € | 1 087 062,50 € |
| Année 15 | 48 695,46 € | 44 726,34 € | 1 038 367,04 € |
| Année 16 | 50 780,51 € | 42 641,29 € | 987 586,53 € |
| Année 17 | 52 954,85 € | 40 466,95 € | 934 631,68 € |
| Année 18 | 55 222,27 € | 38 199,53 € | 879 409,41 € |
| Année 19 | 57 586,77 € | 35 835,03 € | 821 822,64 € |
| Année 20 | 60 052,51 € | 33 369,29 € | 761 770,13 € |
| Année 21 | 62 623,84 € | 30 797,96 € | 699 146,29 € |
| Année 22 | 65 305,25 € | 28 116,55 € | 633 841,04 € |
| Année 23 | 68 101,50 € | 25 320,30 € | 565 739,54 € |
| Année 24 | 71 017,48 € | 22 404,32 € | 494 722,06 € |
| Année 25 | 74 058,31 € | 19 363,49 € | 420 663,75 € |
| Année 26 | 77 229,33 € | 16 192,47 € | 343 434,42 € |
| Année 27 | 80 536,13 € | 12 885,67 € | 262 898,29 € |
| Année 28 | 83 984,55 € | 9 437,25 € | 178 913,74 € |
| Année 29 | 87 580,58 € | 5 841,22 € | 91 333,16 € |
| Année 30 | 91 333,16 € | 2 091,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 592 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.