Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 592 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 380,89 € | 9 380,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 427 € / mois | 26 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 360 € | 1 719 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 800 € | 1 631 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 592 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 592 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 905,00 € | 57 665,68 € | 1 537 095,00 € |
| Année 2 | 56 959,94 € | 55 610,74 € | 1 480 135,06 € |
| Année 3 | 59 091,79 € | 53 478,89 € | 1 421 043,27 € |
| Année 4 | 61 303,42 € | 51 267,26 € | 1 359 739,85 € |
| Année 5 | 63 597,83 € | 48 972,85 € | 1 296 142,02 € |
| Année 6 | 65 978,09 € | 46 592,59 € | 1 230 163,93 € |
| Année 7 | 68 447,47 € | 44 123,21 € | 1 161 716,46 € |
| Année 8 | 71 009,26 € | 41 561,42 € | 1 090 707,20 € |
| Année 9 | 73 666,94 € | 38 903,74 € | 1 017 040,26 € |
| Année 10 | 76 424,04 € | 36 146,64 € | 940 616,22 € |
| Année 11 | 79 284,41 € | 33 286,27 € | 861 331,81 € |
| Année 12 | 82 251,78 € | 30 318,90 € | 779 080,03 € |
| Année 13 | 85 330,22 € | 27 240,46 € | 693 749,81 € |
| Année 14 | 88 523,89 € | 24 046,79 € | 605 225,92 € |
| Année 15 | 91 837,08 € | 20 733,60 € | 513 388,84 € |
| Année 16 | 95 274,28 € | 17 296,40 € | 418 114,56 € |
| Année 17 | 98 840,12 € | 13 730,56 € | 319 274,44 € |
| Année 18 | 102 539,41 € | 10 031,27 € | 216 735,03 € |
| Année 19 | 106 377,16 € | 6 193,52 € | 110 357,87 € |
| Année 20 | 110 357,87 € | 2 212,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 592 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 104 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 800 € (2,5%).