Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 675,51 € | 9 675,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 320 € / mois | 27 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 360 € | 1 773 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 050 € | 1 683 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 629,33 € | 59 476,79 € | 1 585 370,67 € |
| Année 2 | 58 748,82 € | 57 357,30 € | 1 526 621,85 € |
| Année 3 | 60 947,59 € | 55 158,53 € | 1 465 674,26 € |
| Année 4 | 63 228,69 € | 52 877,43 € | 1 402 445,57 € |
| Année 5 | 65 595,16 € | 50 510,96 € | 1 336 850,41 € |
| Année 6 | 68 050,21 € | 48 055,91 € | 1 268 800,20 € |
| Année 7 | 70 597,11 € | 45 509,01 € | 1 198 203,09 € |
| Année 8 | 73 239,34 € | 42 866,78 € | 1 124 963,75 € |
| Année 9 | 75 980,48 € | 40 125,64 € | 1 048 983,27 € |
| Année 10 | 78 824,22 € | 37 281,90 € | 970 159,05 € |
| Année 11 | 81 774,38 € | 34 331,74 € | 888 384,67 € |
| Année 12 | 84 834,96 € | 31 271,16 € | 803 549,71 € |
| Année 13 | 88 010,08 € | 28 096,04 € | 715 539,63 € |
| Année 14 | 91 304,04 € | 24 802,08 € | 624 235,59 € |
| Année 15 | 94 721,27 € | 21 384,85 € | 529 514,32 € |
| Année 16 | 98 266,44 € | 17 839,68 € | 431 247,88 € |
| Année 17 | 101 944,26 € | 14 161,86 € | 329 303,62 € |
| Année 18 | 105 759,73 € | 10 346,39 € | 223 543,89 € |
| Année 19 | 109 717,99 € | 6 388,13 € | 113 825,90 € |
| Année 20 | 113 825,90 € | 2 281,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 644 €.