Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 642 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 442,03 € | 8 442,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 582 € / mois | 24 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 360 € | 1 773 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 050 € | 1 683 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 642 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 419,38 € | 60 884,98 € | 1 601 580,62 € |
| Année 2 | 41 961,42 € | 59 342,94 € | 1 559 619,20 € |
| Année 3 | 43 562,31 € | 57 742,05 € | 1 516 056,89 € |
| Année 4 | 45 224,26 € | 56 080,10 € | 1 470 832,63 € |
| Année 5 | 46 949,62 € | 54 354,74 € | 1 423 883,01 € |
| Année 6 | 48 740,82 € | 52 563,54 € | 1 375 142,19 € |
| Année 7 | 50 600,34 € | 50 704,02 € | 1 324 541,85 € |
| Année 8 | 52 530,81 € | 48 773,55 € | 1 272 011,04 € |
| Année 9 | 54 534,93 € | 46 769,43 € | 1 217 476,11 € |
| Année 10 | 56 615,52 € | 44 688,84 € | 1 160 860,59 € |
| Année 11 | 58 775,47 € | 42 528,89 € | 1 102 085,12 € |
| Année 12 | 61 017,82 € | 40 286,54 € | 1 041 067,30 € |
| Année 13 | 63 345,73 € | 37 958,63 € | 977 721,57 € |
| Année 14 | 65 762,45 € | 35 541,91 € | 911 959,12 € |
| Année 15 | 68 271,37 € | 33 032,99 € | 843 687,75 € |
| Année 16 | 70 876,03 € | 30 428,33 € | 772 811,72 € |
| Année 17 | 73 580,04 € | 27 724,32 € | 699 231,68 € |
| Année 18 | 76 387,20 € | 24 917,16 € | 622 844,48 € |
| Année 19 | 79 301,47 € | 22 002,89 € | 543 543,01 € |
| Année 20 | 82 326,94 € | 18 977,42 € | 461 216,07 € |
| Année 21 | 85 467,79 € | 15 836,57 € | 375 748,28 € |
| Année 22 | 88 728,53 € | 12 575,83 € | 287 019,75 € |
| Année 23 | 92 113,61 € | 9 190,75 € | 194 906,14 € |
| Année 24 | 95 627,88 € | 5 676,48 € | 99 278,26 € |
| Année 25 | 99 278,26 € | 2 028,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 642 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 120 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 704 € pour cette enveloppe de financement.