Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 692 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 699,10 € | 8 699,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 361 € / mois | 24 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 360 € | 1 827 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 300 € | 1 734 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 692 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 692 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 650,22 € | 62 738,98 € | 1 650 349,78 € |
| Année 2 | 43 239,24 € | 61 149,96 € | 1 607 110,54 € |
| Année 3 | 44 888,87 € | 59 500,33 € | 1 562 221,67 € |
| Année 4 | 46 601,44 € | 57 787,76 € | 1 515 620,23 € |
| Année 5 | 48 379,33 € | 56 009,87 € | 1 467 240,90 € |
| Année 6 | 50 225,06 € | 54 164,14 € | 1 417 015,84 € |
| Année 7 | 52 141,21 € | 52 247,99 € | 1 364 874,63 € |
| Année 8 | 54 130,46 € | 50 258,74 € | 1 310 744,17 € |
| Année 9 | 56 195,62 € | 48 193,58 € | 1 254 548,55 € |
| Année 10 | 58 339,58 € | 46 049,62 € | 1 196 208,97 € |
| Année 11 | 60 565,29 € | 43 823,91 € | 1 135 643,68 € |
| Année 12 | 62 875,94 € | 41 513,26 € | 1 072 767,74 € |
| Année 13 | 65 274,73 € | 39 114,47 € | 1 007 493,01 € |
| Année 14 | 67 765,04 € | 36 624,16 € | 939 727,97 € |
| Année 15 | 70 350,37 € | 34 038,83 € | 869 377,60 € |
| Année 16 | 73 034,31 € | 31 354,89 € | 796 343,29 € |
| Année 17 | 75 820,69 € | 28 568,51 € | 720 522,60 € |
| Année 18 | 78 713,36 € | 25 675,84 € | 641 809,24 € |
| Année 19 | 81 716,36 € | 22 672,84 € | 560 092,88 € |
| Année 20 | 84 833,95 € | 19 555,25 € | 475 258,93 € |
| Année 21 | 88 070,48 € | 16 318,72 € | 387 188,45 € |
| Année 22 | 91 430,49 € | 12 958,71 € | 295 757,96 € |
| Année 23 | 94 918,67 € | 9 470,53 € | 200 839,29 € |
| Année 24 | 98 539,91 € | 5 849,29 € | 102 299,38 € |
| Année 25 | 102 299,38 € | 2 089,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 692 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 855 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.