Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 213,23 € | 9 213,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 919 € / mois | 26 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 360 € | 1 935 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 800 € | 1 836 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 792 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 111,79 € | 66 446,97 € | 1 747 888,21 € |
| Année 2 | 45 794,74 € | 64 764,02 € | 1 702 093,47 € |
| Année 3 | 47 541,86 € | 63 016,90 € | 1 654 551,61 € |
| Année 4 | 49 355,64 € | 61 203,12 € | 1 605 195,97 € |
| Année 5 | 51 238,61 € | 59 320,15 € | 1 553 957,36 € |
| Année 6 | 53 193,43 € | 57 365,33 € | 1 500 763,93 € |
| Année 7 | 55 222,83 € | 55 335,93 € | 1 445 541,10 € |
| Année 8 | 57 329,66 € | 53 229,10 € | 1 388 211,44 € |
| Année 9 | 59 516,87 € | 51 041,89 € | 1 328 694,57 € |
| Année 10 | 61 787,51 € | 48 771,25 € | 1 266 907,06 € |
| Année 11 | 64 144,79 € | 46 413,97 € | 1 202 762,27 € |
| Année 12 | 66 591,97 € | 43 966,79 € | 1 136 170,30 € |
| Année 13 | 69 132,55 € | 41 426,21 € | 1 067 037,75 € |
| Année 14 | 71 770,07 € | 38 788,69 € | 995 267,68 € |
| Année 15 | 74 508,17 € | 36 050,59 € | 920 759,51 € |
| Année 16 | 77 350,78 € | 33 207,98 € | 843 408,73 € |
| Année 17 | 80 301,79 € | 30 256,97 € | 763 106,94 € |
| Année 18 | 83 365,41 € | 27 193,35 € | 679 741,53 € |
| Année 19 | 86 545,91 € | 24 012,85 € | 593 195,62 € |
| Année 20 | 89 847,75 € | 20 711,01 € | 503 347,87 € |
| Année 21 | 93 275,55 € | 17 283,21 € | 410 072,32 € |
| Année 22 | 96 834,13 € | 13 724,63 € | 313 238,19 € |
| Année 23 | 100 528,48 € | 10 030,28 € | 212 709,71 € |
| Année 24 | 104 363,77 € | 6 194,99 € | 108 345,94 € |
| Année 25 | 108 345,94 € | 2 213,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 800 € (2,5%).