Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 470,30 € | 9 470,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 698 € / mois | 27 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 360 € | 1 989 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 050 € | 1 888 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 842 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 342,65 € | 68 300,95 € | 1 796 657,35 € |
| Année 2 | 47 072,55 € | 66 571,05 € | 1 749 584,80 € |
| Année 3 | 48 868,42 € | 64 775,18 € | 1 700 716,38 € |
| Année 4 | 50 732,80 € | 62 910,80 € | 1 649 983,58 € |
| Année 5 | 52 668,33 € | 60 975,27 € | 1 597 315,25 € |
| Année 6 | 54 677,70 € | 58 965,90 € | 1 542 637,55 € |
| Année 7 | 56 763,73 € | 56 879,87 € | 1 485 873,82 € |
| Année 8 | 58 929,34 € | 54 714,26 € | 1 426 944,48 € |
| Année 9 | 61 177,56 € | 52 466,04 € | 1 365 766,92 € |
| Année 10 | 63 511,56 € | 50 132,04 € | 1 302 255,36 € |
| Année 11 | 65 934,62 € | 47 708,98 € | 1 236 320,74 € |
| Année 12 | 68 450,09 € | 45 193,51 € | 1 167 870,65 € |
| Année 13 | 71 061,54 € | 42 582,06 € | 1 096 809,11 € |
| Année 14 | 73 772,65 € | 39 870,95 € | 1 023 036,46 € |
| Année 15 | 76 587,19 € | 37 056,41 € | 946 449,27 € |
| Année 16 | 79 509,07 € | 34 134,53 € | 866 940,20 € |
| Année 17 | 82 542,44 € | 31 101,16 € | 784 397,76 € |
| Année 18 | 85 691,55 € | 27 952,05 € | 698 706,21 € |
| Année 19 | 88 960,79 € | 24 682,81 € | 609 745,42 € |
| Année 20 | 92 354,79 € | 21 288,81 € | 517 390,63 € |
| Année 21 | 95 878,20 € | 17 765,40 € | 421 512,43 € |
| Année 22 | 99 536,09 € | 14 107,51 € | 321 976,34 € |
| Année 23 | 103 333,51 € | 10 310,09 € | 218 642,83 € |
| Année 24 | 107 275,84 € | 6 367,76 € | 111 366,99 € |
| Année 25 | 111 366,99 € | 2 275,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 058 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.