Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 854,02 € | 10 854,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 891 € / mois | 31 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 360 € | 1 989 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 050 € | 1 888 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 842 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 527,02 € | 66 721,22 € | 1 778 472,98 € |
| Année 2 | 65 904,67 € | 64 343,57 € | 1 712 568,31 € |
| Année 3 | 68 371,27 € | 61 876,97 € | 1 644 197,04 € |
| Année 4 | 70 930,22 € | 59 318,02 € | 1 573 266,82 € |
| Année 5 | 73 584,93 € | 56 663,31 € | 1 499 681,89 € |
| Année 6 | 76 339,00 € | 53 909,24 € | 1 423 342,89 € |
| Année 7 | 79 196,12 € | 51 052,12 € | 1 344 146,77 € |
| Année 8 | 82 160,21 € | 48 088,03 € | 1 261 986,56 € |
| Année 9 | 85 235,24 € | 45 013,00 € | 1 176 751,32 € |
| Année 10 | 88 425,35 € | 41 822,89 € | 1 088 325,97 € |
| Année 11 | 91 734,85 € | 38 513,39 € | 996 591,12 € |
| Année 12 | 95 168,22 € | 35 080,02 € | 901 422,90 € |
| Année 13 | 98 730,08 € | 31 518,16 € | 802 692,82 € |
| Année 14 | 102 425,26 € | 27 822,98 € | 700 267,56 € |
| Année 15 | 106 258,73 € | 23 989,51 € | 594 008,83 € |
| Année 16 | 110 235,69 € | 20 012,55 € | 483 773,14 € |
| Année 17 | 114 361,49 € | 15 886,75 € | 369 411,65 € |
| Année 18 | 118 641,71 € | 11 606,53 € | 250 769,94 € |
| Année 19 | 123 082,12 € | 7 166,12 € | 127 687,82 € |
| Année 20 | 127 687,82 € | 2 559,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 104 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 050 € (2,5%).