Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 559,39 € | 10 559,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 998 € / mois | 30 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 360 € | 1 935 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 800 € | 1 836 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 792 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 802,56 € | 64 910,12 € | 1 730 197,44 € |
| Année 2 | 64 115,66 € | 62 597,02 € | 1 666 081,78 € |
| Année 3 | 66 515,31 € | 60 197,37 € | 1 599 566,47 € |
| Année 4 | 69 004,78 € | 57 707,90 € | 1 530 561,69 € |
| Année 5 | 71 587,46 € | 55 125,22 € | 1 458 974,23 € |
| Année 6 | 74 266,73 € | 52 445,95 € | 1 384 707,50 € |
| Année 7 | 77 046,32 € | 49 666,36 € | 1 307 661,18 € |
| Année 8 | 79 929,97 € | 46 782,71 € | 1 227 731,21 € |
| Année 9 | 82 921,52 € | 43 791,16 € | 1 144 809,69 € |
| Année 10 | 86 025,01 € | 40 687,67 € | 1 058 784,68 € |
| Année 11 | 89 244,69 € | 37 467,99 € | 969 539,99 € |
| Année 12 | 92 584,84 € | 34 127,84 € | 876 955,15 € |
| Année 13 | 96 050,03 € | 30 662,65 € | 780 905,12 € |
| Année 14 | 99 644,90 € | 27 067,78 € | 681 260,22 € |
| Année 15 | 103 374,32 € | 23 338,36 € | 577 885,90 € |
| Année 16 | 107 243,31 € | 19 469,37 € | 470 642,59 € |
| Année 17 | 111 257,13 € | 15 455,55 € | 359 385,46 € |
| Année 18 | 115 421,16 € | 11 291,52 € | 243 964,30 € |
| Année 19 | 119 741,02 € | 6 971,66 € | 124 223,28 € |
| Année 20 | 124 223,28 € | 2 490,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 170 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 800 € (2,5%).