Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 792 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 881,21 € | 12 881,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 034 € / mois | 36 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 360 € | 1 935 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 800 € | 1 836 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 792 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 919,43 € | 62 655,09 € | 1 700 080,57 € |
| Année 2 | 95 264,67 € | 59 309,85 € | 1 604 815,90 € |
| Année 3 | 98 731,66 € | 55 842,86 € | 1 506 084,24 € |
| Année 4 | 102 324,85 € | 52 249,67 € | 1 403 759,39 € |
| Année 5 | 106 048,80 € | 48 525,72 € | 1 297 710,59 € |
| Année 6 | 109 908,25 € | 44 666,27 € | 1 187 802,34 € |
| Année 7 | 113 908,18 € | 40 666,34 € | 1 073 894,16 € |
| Année 8 | 118 053,68 € | 36 520,84 € | 955 840,48 € |
| Année 9 | 122 350,03 € | 32 224,49 € | 833 490,45 € |
| Année 10 | 126 802,75 € | 27 771,77 € | 706 687,70 € |
| Année 11 | 131 417,52 € | 23 157,00 € | 575 270,18 € |
| Année 12 | 136 200,25 € | 18 374,27 € | 439 069,93 € |
| Année 13 | 141 157,03 € | 13 417,49 € | 297 912,90 € |
| Année 14 | 146 294,18 € | 8 280,34 € | 151 618,72 € |
| Année 15 | 151 618,72 € | 2 956,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 792 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 803 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.