Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 600,03 € | 13 600,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 212 € / mois | 38 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 360 € | 2 043 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 300 € | 1 939 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 892 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 048,90 € | 66 151,46 € | 1 794 951,10 € |
| Année 2 | 100 580,82 € | 62 619,54 € | 1 694 370,28 € |
| Année 3 | 104 241,30 € | 58 959,06 € | 1 590 128,98 € |
| Année 4 | 108 034,98 € | 55 165,38 € | 1 482 094,00 € |
| Année 5 | 111 966,72 € | 51 233,64 € | 1 370 127,28 € |
| Année 6 | 116 041,55 € | 47 158,81 € | 1 254 085,73 € |
| Année 7 | 120 264,70 € | 42 935,66 € | 1 133 821,03 € |
| Année 8 | 124 641,53 € | 38 558,83 € | 1 009 179,50 € |
| Année 9 | 129 177,64 € | 34 022,72 € | 880 001,86 € |
| Année 10 | 133 878,83 € | 29 321,53 € | 746 123,03 € |
| Année 11 | 138 751,15 € | 24 449,21 € | 607 371,88 € |
| Année 12 | 143 800,74 € | 19 399,62 € | 463 571,14 € |
| Année 13 | 149 034,14 € | 14 166,22 € | 314 537,00 € |
| Année 14 | 154 457,97 € | 8 742,39 € | 160 079,03 € |
| Année 15 | 160 079,03 € | 3 121,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 300 € (2,5%).