Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 240,62 € | 13 240,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 123 € / mois | 37 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 360 € | 1 989 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 050 € | 1 888 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 842 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 484,17 € | 64 403,27 € | 1 747 515,83 € |
| Année 2 | 97 922,76 € | 60 964,68 € | 1 649 593,07 € |
| Année 3 | 101 486,48 € | 57 400,96 € | 1 548 106,59 € |
| Année 4 | 105 179,89 € | 53 707,55 € | 1 442 926,70 € |
| Année 5 | 109 007,76 € | 49 879,68 € | 1 333 918,94 € |
| Année 6 | 112 974,92 € | 45 912,52 € | 1 220 944,02 € |
| Année 7 | 117 086,45 € | 41 800,99 € | 1 103 857,57 € |
| Année 8 | 121 347,60 € | 37 539,84 € | 982 509,97 € |
| Année 9 | 125 763,84 € | 33 123,60 € | 856 746,13 € |
| Année 10 | 130 340,80 € | 28 546,64 € | 726 405,33 € |
| Année 11 | 135 084,33 € | 23 803,11 € | 591 321,00 € |
| Année 12 | 140 000,50 € | 18 886,94 € | 451 320,50 € |
| Année 13 | 145 095,56 € | 13 791,88 € | 306 224,94 € |
| Année 14 | 150 376,08 € | 8 511,36 € | 155 848,86 € |
| Année 15 | 155 848,86 € | 3 038,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 050 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.