Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 842 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 007,70 € | 9 007,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 296 € / mois | 25 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 360 € | 1 989 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 050 € | 1 888 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 842 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 326,88 € | 76 765,52 € | 1 810 673,12 € |
| Année 2 | 32 668,23 € | 75 424,17 € | 1 778 004,89 € |
| Année 3 | 34 067,03 € | 74 025,37 € | 1 743 937,86 € |
| Année 4 | 35 525,71 € | 72 566,69 € | 1 708 412,15 € |
| Année 5 | 37 046,84 € | 71 045,56 € | 1 671 365,31 € |
| Année 6 | 38 633,11 € | 69 459,29 € | 1 632 732,20 € |
| Année 7 | 40 287,31 € | 67 805,09 € | 1 592 444,89 € |
| Année 8 | 42 012,33 € | 66 080,07 € | 1 550 432,56 € |
| Année 9 | 43 811,23 € | 64 281,17 € | 1 506 621,33 € |
| Année 10 | 45 687,13 € | 62 405,27 € | 1 460 934,20 € |
| Année 11 | 47 643,36 € | 60 449,04 € | 1 413 290,84 € |
| Année 12 | 49 683,34 € | 58 409,06 € | 1 363 607,50 € |
| Année 13 | 51 810,70 € | 56 281,70 € | 1 311 796,80 € |
| Année 14 | 54 029,13 € | 54 063,27 € | 1 257 767,67 € |
| Année 15 | 56 342,54 € | 51 749,86 € | 1 201 425,13 € |
| Année 16 | 58 755,02 € | 49 337,38 € | 1 142 670,11 € |
| Année 17 | 61 270,78 € | 46 821,62 € | 1 081 399,33 € |
| Année 18 | 63 894,28 € | 44 198,12 € | 1 017 505,05 € |
| Année 19 | 66 630,09 € | 41 462,31 € | 950 874,96 € |
| Année 20 | 69 483,08 € | 38 609,32 € | 881 391,88 € |
| Année 21 | 72 458,20 € | 35 634,20 € | 808 933,68 € |
| Année 22 | 75 560,72 € | 32 531,68 € | 733 372,96 € |
| Année 23 | 78 796,06 € | 29 296,34 € | 654 576,90 € |
| Année 24 | 82 169,97 € | 25 922,43 € | 572 406,93 € |
| Année 25 | 85 688,31 € | 22 404,09 € | 486 718,62 € |
| Année 26 | 89 357,32 € | 18 735,08 € | 397 361,30 € |
| Année 27 | 93 183,43 € | 14 908,97 € | 304 177,87 € |
| Année 28 | 97 173,37 € | 10 919,03 € | 207 004,50 € |
| Année 29 | 101 334,13 € | 6 758,27 € | 105 670,37 € |
| Année 30 | 105 670,37 € | 2 419,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 842 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 104 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.