Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 496,71 € | 9 496,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 778 € / mois | 27 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 360 € | 2 097 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 550 € | 1 990 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 942 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 027,48 € | 80 933,04 € | 1 908 972,52 € |
| Année 2 | 34 441,67 € | 79 518,85 € | 1 874 530,85 € |
| Année 3 | 35 916,39 € | 78 044,13 € | 1 838 614,46 € |
| Année 4 | 37 454,25 € | 76 506,27 € | 1 801 160,21 € |
| Année 5 | 39 057,97 € | 74 902,55 € | 1 762 102,24 € |
| Année 6 | 40 730,34 € | 73 230,18 € | 1 721 371,90 € |
| Année 7 | 42 474,34 € | 71 486,18 € | 1 678 897,56 € |
| Année 8 | 44 293,02 € | 69 667,50 € | 1 634 604,54 € |
| Année 9 | 46 189,54 € | 67 770,98 € | 1 588 415,00 € |
| Année 10 | 48 167,29 € | 65 793,23 € | 1 540 247,71 € |
| Année 11 | 50 229,70 € | 63 730,82 € | 1 490 018,01 € |
| Année 12 | 52 380,46 € | 61 580,06 € | 1 437 637,55 € |
| Année 13 | 54 623,30 € | 59 337,22 € | 1 383 014,25 € |
| Année 14 | 56 962,15 € | 56 998,37 € | 1 326 052,10 € |
| Année 15 | 59 401,15 € | 54 559,37 € | 1 266 650,95 € |
| Année 16 | 61 944,58 € | 52 015,94 € | 1 204 706,37 € |
| Année 17 | 64 596,92 € | 49 363,60 € | 1 140 109,45 € |
| Année 18 | 67 362,85 € | 46 597,67 € | 1 072 746,60 € |
| Année 19 | 70 247,19 € | 43 713,33 € | 1 002 499,41 € |
| Année 20 | 73 255,03 € | 40 705,49 € | 929 244,38 € |
| Année 21 | 76 391,66 € | 37 568,86 € | 852 852,72 € |
| Année 22 | 79 662,61 € | 34 297,91 € | 773 190,11 € |
| Année 23 | 83 073,59 € | 30 886,93 € | 690 116,52 € |
| Année 24 | 86 630,65 € | 27 329,87 € | 603 485,87 € |
| Année 25 | 90 340,01 € | 23 620,51 € | 513 145,86 € |
| Année 26 | 94 208,19 € | 19 752,33 € | 418 937,67 € |
| Année 27 | 98 241,98 € | 15 718,54 € | 320 695,69 € |
| Année 28 | 102 448,51 € | 11 512,01 € | 218 247,18 € |
| Année 29 | 106 835,14 € | 7 125,38 € | 111 412,04 € |
| Année 30 | 111 412,04 € | 2 550,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.