Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 942 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 443,27 € | 11 443,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 677 € / mois | 32 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 360 € | 2 097 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 550 € | 1 990 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 942 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 942 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 975,81 € | 70 343,43 € | 1 875 024,19 € |
| Année 2 | 69 482,52 € | 67 836,72 € | 1 805 541,67 € |
| Année 3 | 72 083,06 € | 65 236,18 € | 1 733 458,61 € |
| Année 4 | 74 780,89 € | 62 538,35 € | 1 658 677,72 € |
| Année 5 | 77 579,74 € | 59 739,50 € | 1 581 097,98 € |
| Année 6 | 80 483,32 € | 56 835,92 € | 1 500 614,66 € |
| Année 7 | 83 495,58 € | 53 823,66 € | 1 417 119,08 € |
| Année 8 | 86 620,58 € | 50 698,66 € | 1 330 498,50 € |
| Année 9 | 89 862,52 € | 47 456,72 € | 1 240 635,98 € |
| Année 10 | 93 225,82 € | 44 093,42 € | 1 147 410,16 € |
| Année 11 | 96 714,99 € | 40 604,25 € | 1 050 695,17 € |
| Année 12 | 100 334,74 € | 36 984,50 € | 950 360,43 € |
| Année 13 | 104 089,98 € | 33 229,26 € | 846 270,45 € |
| Année 14 | 107 985,76 € | 29 333,48 € | 738 284,69 € |
| Année 15 | 112 027,35 € | 25 291,89 € | 626 257,34 € |
| Année 16 | 116 220,21 € | 21 099,03 € | 510 037,13 € |
| Année 17 | 120 569,99 € | 16 749,25 € | 389 467,14 € |
| Année 18 | 125 082,57 € | 12 236,67 € | 264 384,57 € |
| Année 19 | 129 764,06 € | 7 555,18 € | 134 620,51 € |
| Année 20 | 134 620,51 € | 2 698,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 942 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 695 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.