Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 042 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 053,71 € | 12 053,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 526 € / mois | 34 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 360 € | 2 205 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 050 € | 2 093 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 042 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 042 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 274,29 € | 74 370,23 € | 1 971 725,71 € |
| Année 2 | 72 918,99 € | 71 725,53 € | 1 898 806,72 € |
| Année 3 | 75 663,26 € | 68 981,26 € | 1 823 143,46 € |
| Année 4 | 78 510,74 € | 66 133,78 € | 1 744 632,72 € |
| Année 5 | 81 465,42 € | 63 179,10 € | 1 663 167,30 € |
| Année 6 | 84 531,27 € | 60 113,25 € | 1 578 636,03 € |
| Année 7 | 87 712,50 € | 56 932,02 € | 1 490 923,53 € |
| Année 8 | 91 013,49 € | 53 631,03 € | 1 399 910,04 € |
| Année 9 | 94 438,70 € | 50 205,82 € | 1 305 471,34 € |
| Année 10 | 97 992,79 € | 46 651,73 € | 1 207 478,55 € |
| Année 11 | 101 680,66 € | 42 963,86 € | 1 105 797,89 € |
| Année 12 | 105 507,28 € | 39 137,24 € | 1 000 290,61 € |
| Année 13 | 109 477,96 € | 35 166,56 € | 890 812,65 € |
| Année 14 | 113 598,03 € | 31 046,49 € | 777 214,62 € |
| Année 15 | 117 873,17 € | 26 771,35 € | 659 341,45 € |
| Année 16 | 122 309,21 € | 22 335,31 € | 537 032,24 € |
| Année 17 | 126 912,21 € | 17 732,31 € | 410 120,03 € |
| Année 18 | 131 688,40 € | 12 956,12 € | 278 431,63 € |
| Année 19 | 136 644,37 € | 8 000,15 € | 141 787,26 € |
| Année 20 | 141 787,26 € | 2 857,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 042 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 504 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.