Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 644,00 € | 12 644,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 315 € / mois | 36 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 360 € | 2 313 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 550 € | 2 195 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 142 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 715,75 € | 78 012,25 € | 2 068 284,25 € |
| Année 2 | 76 489,98 € | 75 238,02 € | 1 991 794,27 € |
| Année 3 | 79 368,58 € | 72 359,42 € | 1 912 425,69 € |
| Année 4 | 82 355,56 € | 69 372,44 € | 1 830 070,13 € |
| Année 5 | 85 454,91 € | 66 273,09 € | 1 744 615,22 € |
| Année 6 | 88 670,92 € | 63 057,08 € | 1 655 944,30 € |
| Année 7 | 92 007,94 € | 59 720,06 € | 1 563 936,36 € |
| Année 8 | 95 470,58 € | 56 257,42 € | 1 468 465,78 € |
| Année 9 | 99 063,50 € | 52 664,50 € | 1 369 402,28 € |
| Année 10 | 102 791,67 € | 48 936,33 € | 1 266 610,61 € |
| Année 11 | 106 660,12 € | 45 067,88 € | 1 159 950,49 € |
| Année 12 | 110 674,16 € | 41 053,84 € | 1 049 276,33 € |
| Année 13 | 114 839,26 € | 36 888,74 € | 934 437,07 € |
| Année 14 | 119 161,12 € | 32 566,88 € | 815 275,95 € |
| Année 15 | 123 645,62 € | 28 082,38 € | 691 630,33 € |
| Année 16 | 128 298,89 € | 23 429,11 € | 563 331,44 € |
| Année 17 | 133 127,29 € | 18 600,71 € | 430 204,15 € |
| Année 18 | 138 137,41 € | 13 590,59 € | 292 066,74 € |
| Année 19 | 143 336,07 € | 8 391,93 € | 148 730,67 € |
| Année 20 | 148 730,67 € | 2 997,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 550 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.