Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 242 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 234,29 € | 13 234,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 104 € / mois | 37 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 360 € | 2 421 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 050 € | 2 298 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 242 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 157,23 € | 81 654,25 € | 2 164 842,77 € |
| Année 2 | 80 060,94 € | 78 750,54 € | 2 084 781,83 € |
| Année 3 | 83 073,95 € | 75 737,53 € | 2 001 707,88 € |
| Année 4 | 86 200,35 € | 72 611,13 € | 1 915 507,53 € |
| Année 5 | 89 444,42 € | 69 367,06 € | 1 826 063,11 € |
| Année 6 | 92 810,55 € | 66 000,93 € | 1 733 252,56 € |
| Année 7 | 96 303,38 € | 62 508,10 € | 1 636 949,18 € |
| Année 8 | 99 927,65 € | 58 883,83 € | 1 537 021,53 € |
| Année 9 | 103 688,34 € | 55 123,14 € | 1 433 333,19 € |
| Année 10 | 107 590,56 € | 51 220,92 € | 1 325 742,63 € |
| Année 11 | 111 639,59 € | 47 171,89 € | 1 214 103,04 € |
| Année 12 | 115 841,03 € | 42 970,45 € | 1 098 262,01 € |
| Année 13 | 120 200,59 € | 38 610,89 € | 978 061,42 € |
| Année 14 | 124 724,20 € | 34 087,28 € | 853 337,22 € |
| Année 15 | 129 418,08 € | 29 393,40 € | 723 919,14 € |
| Année 16 | 134 288,60 € | 24 522,88 € | 589 630,54 € |
| Année 17 | 139 342,40 € | 19 469,08 € | 450 288,14 € |
| Année 18 | 144 586,41 € | 14 225,07 € | 305 701,73 € |
| Année 19 | 150 027,78 € | 8 783,70 € | 155 673,95 € |
| Année 20 | 155 673,95 € | 3 137,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 242 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 904 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.