Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 292 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 529,43 € | 13 529,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 998 € / mois | 38 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 360 € | 2 475 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 300 € | 2 349 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 292 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 292 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 877,88 € | 83 475,28 € | 2 213 122,12 € |
| Année 2 | 81 846,36 € | 80 506,80 € | 2 131 275,76 € |
| Année 3 | 84 926,58 € | 77 426,58 € | 2 046 349,18 € |
| Année 4 | 88 122,67 € | 74 230,49 € | 1 958 226,51 € |
| Année 5 | 91 439,08 € | 70 914,08 € | 1 866 787,43 € |
| Année 6 | 94 880,30 € | 67 472,86 € | 1 771 907,13 € |
| Année 7 | 98 451,02 € | 63 902,14 € | 1 673 456,11 € |
| Année 8 | 102 156,12 € | 60 197,04 € | 1 571 299,99 € |
| Année 9 | 106 000,66 € | 56 352,50 € | 1 465 299,33 € |
| Année 10 | 109 989,90 € | 52 363,26 € | 1 355 309,43 € |
| Année 11 | 114 129,24 € | 48 223,92 € | 1 241 180,19 € |
| Année 12 | 118 424,37 € | 43 928,79 € | 1 122 755,82 € |
| Année 13 | 122 881,15 € | 39 472,01 € | 999 874,67 € |
| Année 14 | 127 505,65 € | 34 847,51 € | 872 369,02 € |
| Année 15 | 132 304,20 € | 30 048,96 € | 740 064,82 € |
| Année 16 | 137 283,32 € | 25 069,84 € | 602 781,50 € |
| Année 17 | 142 449,83 € | 19 903,33 € | 460 331,67 € |
| Année 18 | 147 810,78 € | 14 542,38 € | 312 520,89 € |
| Année 19 | 153 373,51 € | 8 979,65 € | 159 147,38 € |
| Année 20 | 159 147,38 € | 3 207,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 292 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 656 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 300 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 504 € pour cette enveloppe de financement.