Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 192 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 939,15 € | 12 939,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 210 € / mois | 36 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 360 € | 2 367 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 800 € | 2 246 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 192 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 192 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 436,55 € | 79 833,25 € | 2 116 563,45 € |
| Année 2 | 78 275,51 € | 76 994,29 € | 2 038 287,94 € |
| Année 3 | 81 221,34 € | 74 048,46 € | 1 957 066,60 € |
| Année 4 | 84 278,03 € | 70 991,77 € | 1 872 788,57 € |
| Année 5 | 87 449,73 € | 67 820,07 € | 1 785 338,84 € |
| Année 6 | 90 740,84 € | 64 528,96 € | 1 694 598,00 € |
| Année 7 | 94 155,75 € | 61 114,05 € | 1 600 442,25 € |
| Année 8 | 97 699,19 € | 57 570,61 € | 1 502 743,06 € |
| Année 9 | 101 376,01 € | 53 893,79 € | 1 401 367,05 € |
| Année 10 | 105 191,20 € | 50 078,60 € | 1 296 175,85 € |
| Année 11 | 109 149,96 € | 46 119,84 € | 1 187 025,89 € |
| Année 12 | 113 257,68 € | 42 012,12 € | 1 073 768,21 € |
| Année 13 | 117 520,01 € | 37 749,79 € | 956 248,20 € |
| Année 14 | 121 942,76 € | 33 327,04 € | 834 305,44 € |
| Année 15 | 126 531,97 € | 28 737,83 € | 707 773,47 € |
| Année 16 | 131 293,87 € | 23 975,93 € | 576 479,60 € |
| Année 17 | 136 234,98 € | 19 034,82 € | 440 244,62 € |
| Année 18 | 141 362,02 € | 13 907,78 € | 298 882,60 € |
| Année 19 | 146 682,04 € | 8 587,76 € | 152 200,56 € |
| Année 20 | 152 200,56 € | 3 067,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 192 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 800 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.