Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 242 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 963,77 € | 10 963,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 224 € / mois | 31 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 360 € | 2 421 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 050 € | 2 298 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 242 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 242 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 129,69 € | 93 435,55 € | 2 203 870,31 € |
| Année 2 | 39 762,32 € | 91 802,92 € | 2 164 107,99 € |
| Année 3 | 41 464,85 € | 90 100,39 € | 2 122 643,14 € |
| Année 4 | 43 240,30 € | 88 324,94 € | 2 079 402,84 € |
| Année 5 | 45 091,78 € | 86 473,46 € | 2 034 311,06 € |
| Année 6 | 47 022,51 € | 84 542,73 € | 1 987 288,55 € |
| Année 7 | 49 035,92 € | 82 529,32 € | 1 938 252,63 € |
| Année 8 | 51 135,56 € | 80 429,68 € | 1 887 117,07 € |
| Année 9 | 53 325,07 € | 78 240,17 € | 1 833 792,00 € |
| Année 10 | 55 608,32 € | 75 956,92 € | 1 778 183,68 € |
| Année 11 | 57 989,38 € | 73 575,86 € | 1 720 194,30 € |
| Année 12 | 60 472,35 € | 71 092,89 € | 1 659 721,95 € |
| Année 13 | 63 061,66 € | 68 503,58 € | 1 596 660,29 € |
| Année 14 | 65 761,84 € | 65 803,40 € | 1 530 898,45 € |
| Année 15 | 68 577,64 € | 62 987,60 € | 1 462 320,81 € |
| Année 16 | 71 513,98 € | 60 051,26 € | 1 390 806,83 € |
| Année 17 | 74 576,08 € | 56 989,16 € | 1 316 230,75 € |
| Année 18 | 77 769,25 € | 53 795,99 € | 1 238 461,50 € |
| Année 19 | 81 099,18 € | 50 466,06 € | 1 157 362,32 € |
| Année 20 | 84 571,70 € | 46 993,54 € | 1 072 790,62 € |
| Année 21 | 88 192,88 € | 43 372,36 € | 984 597,74 € |
| Année 22 | 91 969,15 € | 39 596,09 € | 892 628,59 € |
| Année 23 | 95 907,08 € | 35 658,16 € | 796 721,51 € |
| Année 24 | 100 013,63 € | 31 551,61 € | 696 707,88 € |
| Année 25 | 104 296,00 € | 27 269,24 € | 592 411,88 € |
| Année 26 | 108 761,76 € | 22 803,48 € | 483 650,12 € |
| Année 27 | 113 418,71 € | 18 146,53 € | 370 231,41 € |
| Année 28 | 118 275,08 € | 13 290,16 € | 251 956,33 € |
| Année 29 | 123 339,38 € | 8 225,86 € | 128 616,95 € |
| Année 30 | 128 616,95 € | 2 944,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 242 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 904 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 325 €.