Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 188,33 € | 11 188,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 904 € / mois | 31 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 360 € | 2 313 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 550 € | 2 195 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 142 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 638,52 € | 82 621,44 € | 2 090 361,48 € |
| Année 2 | 53 688,79 € | 80 571,17 € | 2 036 672,69 € |
| Année 3 | 55 820,49 € | 78 439,47 € | 1 980 852,20 € |
| Année 4 | 58 036,84 € | 76 223,12 € | 1 922 815,36 € |
| Année 5 | 60 341,17 € | 73 918,79 € | 1 862 474,19 € |
| Année 6 | 62 737,00 € | 71 522,96 € | 1 799 737,19 € |
| Année 7 | 65 227,96 € | 69 032,00 € | 1 734 509,23 € |
| Année 8 | 67 817,84 € | 66 442,12 € | 1 666 691,39 € |
| Année 9 | 70 510,50 € | 63 749,46 € | 1 596 180,89 € |
| Année 10 | 73 310,10 € | 60 949,86 € | 1 522 870,79 € |
| Année 11 | 76 220,86 € | 58 039,10 € | 1 446 649,93 € |
| Année 12 | 79 247,20 € | 55 012,76 € | 1 367 402,73 € |
| Année 13 | 82 393,69 € | 51 866,27 € | 1 285 009,04 € |
| Année 14 | 85 665,09 € | 48 594,87 € | 1 199 343,95 € |
| Année 15 | 89 066,42 € | 45 193,54 € | 1 110 277,53 € |
| Année 16 | 92 602,78 € | 41 657,18 € | 1 017 674,75 € |
| Année 17 | 96 279,55 € | 37 980,41 € | 921 395,20 € |
| Année 18 | 100 102,30 € | 34 157,66 € | 821 292,90 € |
| Année 19 | 104 076,84 € | 30 183,12 € | 717 216,06 € |
| Année 20 | 108 209,19 € | 26 050,77 € | 609 006,87 € |
| Année 21 | 112 505,59 € | 21 754,37 € | 496 501,28 € |
| Année 22 | 116 972,59 € | 17 287,37 € | 379 528,69 € |
| Année 23 | 121 616,97 € | 12 642,99 € | 257 911,72 € |
| Année 24 | 126 445,73 € | 7 814,23 € | 131 465,99 € |
| Année 25 | 131 465,99 € | 2 793,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 550 € (2,5%).