Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 092 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 927,16 € | 10 927,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 113 € / mois | 31 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 360 € | 2 259 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 300 € | 2 144 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 092 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 433,08 € | 80 692,84 € | 2 041 566,92 € |
| Année 2 | 52 435,53 € | 78 690,39 € | 1 989 131,39 € |
| Année 3 | 54 517,44 € | 76 608,48 € | 1 934 613,95 € |
| Année 4 | 56 682,03 € | 74 443,89 € | 1 877 931,92 € |
| Année 5 | 58 932,59 € | 72 193,33 € | 1 818 999,33 € |
| Année 6 | 61 272,49 € | 69 853,43 € | 1 757 726,84 € |
| Année 7 | 63 705,32 € | 67 420,60 € | 1 694 021,52 € |
| Année 8 | 66 234,71 € | 64 891,21 € | 1 627 786,81 € |
| Année 9 | 68 864,53 € | 62 261,39 € | 1 558 922,28 € |
| Année 10 | 71 598,77 € | 59 527,15 € | 1 487 323,51 € |
| Année 11 | 74 441,58 € | 56 684,34 € | 1 412 881,93 € |
| Année 12 | 77 397,26 € | 53 728,66 € | 1 335 484,67 € |
| Année 13 | 80 470,31 € | 50 655,61 € | 1 255 014,36 € |
| Année 14 | 83 665,36 € | 47 460,56 € | 1 171 349,00 € |
| Année 15 | 86 987,26 € | 44 138,66 € | 1 084 361,74 € |
| Année 16 | 90 441,07 € | 40 684,85 € | 993 920,67 € |
| Année 17 | 94 032,03 € | 37 093,89 € | 899 888,64 € |
| Année 18 | 97 765,52 € | 33 360,40 € | 802 123,12 € |
| Année 19 | 101 647,30 € | 29 478,62 € | 700 475,82 € |
| Année 20 | 105 683,16 € | 25 442,76 € | 594 792,66 € |
| Année 21 | 109 879,29 € | 21 246,63 € | 484 913,37 € |
| Année 22 | 114 242,02 € | 16 883,90 € | 370 671,35 € |
| Année 23 | 118 777,98 € | 12 347,94 € | 251 893,37 € |
| Année 24 | 123 494,03 € | 7 631,89 € | 128 399,34 € |
| Année 25 | 128 399,34 € | 2 728,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 092 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 220 €.