Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 092 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 230,24 € | 10 230,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 001 € / mois | 29 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 360 € | 2 259 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 300 € | 2 144 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 092 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 092 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 578,58 € | 87 184,30 € | 2 056 421,42 € |
| Année 2 | 37 101,99 € | 85 660,89 € | 2 019 319,43 € |
| Année 3 | 38 690,62 € | 84 072,26 € | 1 980 628,81 € |
| Année 4 | 40 347,27 € | 82 415,61 € | 1 940 281,54 € |
| Année 5 | 42 074,85 € | 80 688,03 € | 1 898 206,69 € |
| Année 6 | 43 876,44 € | 78 886,44 € | 1 854 330,25 € |
| Année 7 | 45 755,12 € | 77 007,76 € | 1 808 575,13 € |
| Année 8 | 47 714,28 € | 75 048,60 € | 1 760 860,85 € |
| Année 9 | 49 757,29 € | 73 005,59 € | 1 711 103,56 € |
| Année 10 | 51 887,82 € | 70 875,06 € | 1 659 215,74 € |
| Année 11 | 54 109,54 € | 68 653,34 € | 1 605 106,20 € |
| Année 12 | 56 426,40 € | 66 336,48 € | 1 548 679,80 € |
| Année 13 | 58 842,48 € | 63 920,40 € | 1 489 837,32 € |
| Année 14 | 61 361,97 € | 61 400,91 € | 1 428 475,35 € |
| Année 15 | 63 989,38 € | 58 773,50 € | 1 364 485,97 € |
| Année 16 | 66 729,27 € | 56 033,61 € | 1 297 756,70 € |
| Année 17 | 69 586,50 € | 53 176,38 € | 1 228 170,20 € |
| Année 18 | 72 566,04 € | 50 196,84 € | 1 155 604,16 € |
| Année 19 | 75 673,18 € | 47 089,70 € | 1 079 930,98 € |
| Année 20 | 78 913,36 € | 43 849,52 € | 1 001 017,62 € |
| Année 21 | 82 292,28 € | 40 470,60 € | 918 725,34 € |
| Année 22 | 85 815,85 € | 36 947,03 € | 832 909,49 € |
| Année 23 | 89 490,33 € | 33 272,55 € | 743 419,16 € |
| Année 24 | 93 322,13 € | 29 440,75 € | 650 097,03 € |
| Année 25 | 97 318,00 € | 25 444,88 € | 552 779,03 € |
| Année 26 | 101 484,94 € | 21 277,94 € | 451 294,09 € |
| Année 27 | 105 830,33 € | 16 932,55 € | 345 463,76 € |
| Année 28 | 110 361,80 € | 12 401,08 € | 235 101,96 € |
| Année 29 | 115 087,26 € | 7 675,62 € | 120 014,70 € |
| Année 30 | 120 014,70 € | 2 747,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 092 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 229 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.