Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 042 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 985,73 € | 9 985,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 260 € / mois | 28 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 360 € | 2 205 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 050 € | 2 093 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 042 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 042 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 728,22 € | 85 100,54 € | 2 007 271,78 € |
| Année 2 | 36 215,22 € | 83 613,54 € | 1 971 056,56 € |
| Année 3 | 37 765,88 € | 82 062,88 € | 1 933 290,68 € |
| Année 4 | 39 382,93 € | 80 445,83 € | 1 893 907,75 € |
| Année 5 | 41 069,23 € | 78 759,53 € | 1 852 838,52 € |
| Année 6 | 42 827,74 € | 77 001,02 € | 1 810 010,78 € |
| Année 7 | 44 661,53 € | 75 167,23 € | 1 765 349,25 € |
| Année 8 | 46 573,85 € | 73 254,91 € | 1 718 775,40 € |
| Année 9 | 48 568,06 € | 71 260,70 € | 1 670 207,34 € |
| Année 10 | 50 647,64 € | 69 181,12 € | 1 619 559,70 € |
| Année 11 | 52 816,26 € | 67 012,50 € | 1 566 743,44 € |
| Année 12 | 55 077,78 € | 64 750,98 € | 1 511 665,66 € |
| Année 13 | 57 436,07 € | 62 392,69 € | 1 454 229,59 € |
| Année 14 | 59 895,36 € | 59 933,40 € | 1 394 334,23 € |
| Année 15 | 62 459,99 € | 57 368,77 € | 1 331 874,24 € |
| Année 16 | 65 134,39 € | 54 694,37 € | 1 266 739,85 € |
| Année 17 | 67 923,30 € | 51 905,46 € | 1 198 816,55 € |
| Année 18 | 70 831,66 € | 48 997,10 € | 1 127 984,89 € |
| Année 19 | 73 864,53 € | 45 964,23 € | 1 054 120,36 € |
| Année 20 | 77 027,25 € | 42 801,51 € | 977 093,11 € |
| Année 21 | 80 325,40 € | 39 503,36 € | 896 767,71 € |
| Année 22 | 83 764,80 € | 36 063,96 € | 813 002,91 € |
| Année 23 | 87 351,41 € | 32 477,35 € | 725 651,50 € |
| Année 24 | 91 091,64 € | 28 737,12 € | 634 559,86 € |
| Année 25 | 94 992,01 € | 24 836,75 € | 539 567,85 € |
| Année 26 | 99 059,36 € | 20 769,40 € | 440 508,49 € |
| Année 27 | 103 300,89 € | 16 527,87 € | 337 207,60 € |
| Année 28 | 107 724,03 € | 12 104,73 € | 229 483,57 € |
| Année 29 | 112 336,58 € | 7 492,18 € | 117 146,99 € |
| Année 30 | 117 146,99 € | 2 682,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 042 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 531 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 050 € (2,5%).