Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 042 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 666,00 € | 10 666,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 321 € / mois | 30 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 360 € | 2 205 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 050 € | 2 093 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 042 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 042 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 227,78 € | 78 764,22 € | 1 992 772,22 € |
| Année 2 | 51 182,34 € | 76 809,66 € | 1 941 589,88 € |
| Année 3 | 53 214,52 € | 74 777,48 € | 1 888 375,36 € |
| Année 4 | 55 327,38 € | 72 664,62 € | 1 833 047,98 € |
| Année 5 | 57 524,13 € | 70 467,87 € | 1 775 523,85 € |
| Année 6 | 59 808,13 € | 68 183,87 € | 1 715 715,72 € |
| Année 7 | 62 182,78 € | 65 809,22 € | 1 653 532,94 € |
| Année 8 | 64 651,74 € | 63 340,26 € | 1 588 881,20 € |
| Année 9 | 67 218,73 € | 60 773,27 € | 1 521 662,47 € |
| Année 10 | 69 887,63 € | 58 104,37 € | 1 451 774,84 € |
| Année 11 | 72 662,47 € | 55 329,53 € | 1 379 112,37 € |
| Année 12 | 75 547,54 € | 52 444,46 € | 1 303 564,83 € |
| Année 13 | 78 547,13 € | 49 444,87 € | 1 225 017,70 € |
| Année 14 | 81 665,82 € | 46 326,18 € | 1 143 351,88 € |
| Année 15 | 84 908,35 € | 43 083,65 € | 1 058 443,53 € |
| Année 16 | 88 279,61 € | 39 712,39 € | 970 163,92 € |
| Année 17 | 91 784,72 € | 36 207,28 € | 878 379,20 € |
| Année 18 | 95 429,02 € | 32 562,98 € | 782 950,18 € |
| Année 19 | 99 218,01 € | 28 773,99 € | 683 732,17 € |
| Année 20 | 103 157,41 € | 24 834,59 € | 580 574,76 € |
| Année 21 | 107 253,26 € | 20 738,74 € | 473 321,50 € |
| Année 22 | 111 511,74 € | 16 480,26 € | 361 809,76 € |
| Année 23 | 115 939,27 € | 12 052,73 € | 245 870,49 € |
| Année 24 | 120 542,61 € | 7 449,39 € | 125 327,88 € |
| Année 25 | 125 327,88 € | 2 663,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 042 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 474 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.