Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 992 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 404,83 € | 10 404,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 530 € / mois | 29 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 360 € | 2 151 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 800 € | 2 041 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 992 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 104 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 992 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 022,32 € | 76 835,64 € | 1 943 977,68 € |
| Année 2 | 49 929,04 € | 74 928,92 € | 1 894 048,64 € |
| Année 3 | 51 911,47 € | 72 946,49 € | 1 842 137,17 € |
| Année 4 | 53 972,59 € | 70 885,37 € | 1 788 164,58 € |
| Année 5 | 56 115,57 € | 68 742,39 € | 1 732 049,01 € |
| Année 6 | 58 343,60 € | 66 514,36 € | 1 673 705,41 € |
| Année 7 | 60 660,12 € | 64 197,84 € | 1 613 045,29 € |
| Année 8 | 63 068,61 € | 61 789,35 € | 1 549 976,68 € |
| Année 9 | 65 572,74 € | 59 285,22 € | 1 484 403,94 € |
| Année 10 | 68 176,29 € | 56 681,67 € | 1 416 227,65 € |
| Année 11 | 70 883,21 € | 53 974,75 € | 1 345 344,44 € |
| Année 12 | 73 697,62 € | 51 160,34 € | 1 271 646,82 € |
| Année 13 | 76 623,75 € | 48 234,21 € | 1 195 023,07 € |
| Année 14 | 79 666,07 € | 45 191,89 € | 1 115 357,00 € |
| Année 15 | 82 829,20 € | 42 028,76 € | 1 032 527,80 € |
| Année 16 | 86 117,90 € | 38 740,06 € | 946 409,90 € |
| Année 17 | 89 537,20 € | 35 320,76 € | 856 872,70 € |
| Année 18 | 93 092,26 € | 31 765,70 € | 763 780,44 € |
| Année 19 | 96 788,43 € | 28 069,53 € | 666 992,01 € |
| Année 20 | 100 631,41 € | 24 226,55 € | 566 360,60 € |
| Année 21 | 104 626,96 € | 20 231,00 € | 461 733,64 € |
| Année 22 | 108 781,14 € | 16 076,82 € | 352 952,50 € |
| Année 23 | 113 100,25 € | 11 757,71 € | 239 852,25 € |
| Année 24 | 117 590,88 € | 7 267,08 € | 122 261,37 € |
| Année 25 | 122 261,37 € | 2 598,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 992 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 904 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.