Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 727,36 € | 9 727,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 477 € / mois | 27 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 360 € | 2 043 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 300 € | 1 939 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 892 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 573,38 € | 70 154,94 € | 1 845 426,62 € |
| Année 2 | 48 350,22 € | 68 378,10 € | 1 797 076,40 € |
| Année 3 | 50 194,83 € | 66 533,49 € | 1 746 881,57 € |
| Année 4 | 52 109,84 € | 64 618,48 € | 1 694 771,73 € |
| Année 5 | 54 097,92 € | 62 630,40 € | 1 640 673,81 € |
| Année 6 | 56 161,81 € | 60 566,51 € | 1 584 512,00 € |
| Année 7 | 58 304,46 € | 58 423,86 € | 1 526 207,54 € |
| Année 8 | 60 528,85 € | 56 199,47 € | 1 465 678,69 € |
| Année 9 | 62 838,10 € | 53 890,22 € | 1 402 840,59 € |
| Année 10 | 65 235,43 € | 51 492,89 € | 1 337 605,16 € |
| Année 11 | 67 724,26 € | 49 004,06 € | 1 269 880,90 € |
| Année 12 | 70 308,03 € | 46 420,29 € | 1 199 572,87 € |
| Année 13 | 72 990,37 € | 43 737,95 € | 1 126 582,50 € |
| Année 14 | 75 775,05 € | 40 953,27 € | 1 050 807,45 € |
| Année 15 | 78 665,96 € | 38 062,36 € | 972 141,49 € |
| Année 16 | 81 667,19 € | 35 061,13 € | 890 474,30 € |
| Année 17 | 84 782,87 € | 31 945,45 € | 805 691,43 € |
| Année 18 | 88 017,46 € | 28 710,86 € | 717 673,97 € |
| Année 19 | 91 375,45 € | 25 352,87 € | 626 298,52 € |
| Année 20 | 94 861,55 € | 21 866,77 € | 531 436,97 € |
| Année 21 | 98 480,63 € | 18 247,69 € | 432 956,34 € |
| Année 22 | 102 237,78 € | 14 490,54 € | 330 718,56 € |
| Année 23 | 106 138,28 € | 10 590,04 € | 224 580,28 € |
| Année 24 | 110 187,60 € | 6 540,72 € | 114 392,68 € |
| Année 25 | 114 392,68 € | 2 336,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.