Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 892 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 148,64 € | 11 148,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 784 € / mois | 31 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 360 € | 2 043 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 300 € | 1 939 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 892 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 780 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 892 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 251,35 € | 68 532,33 € | 1 826 748,65 € |
| Année 2 | 67 693,51 € | 66 090,17 € | 1 759 055,14 € |
| Année 3 | 70 227,09 € | 63 556,59 € | 1 688 828,05 € |
| Année 4 | 72 855,48 € | 60 928,20 € | 1 615 972,57 € |
| Année 5 | 75 582,24 € | 58 201,44 € | 1 540 390,33 € |
| Année 6 | 78 411,08 € | 55 372,60 € | 1 461 979,25 € |
| Année 7 | 81 345,78 € | 52 437,90 € | 1 380 633,47 € |
| Année 8 | 84 390,32 € | 49 393,36 € | 1 296 243,15 € |
| Année 9 | 87 548,76 € | 46 234,92 € | 1 208 694,39 € |
| Année 10 | 90 825,48 € | 42 958,20 € | 1 117 868,91 € |
| Année 11 | 94 224,82 € | 39 558,86 € | 1 023 644,09 € |
| Année 12 | 97 751,38 € | 36 032,30 € | 925 892,71 € |
| Année 13 | 101 409,94 € | 32 373,74 € | 824 482,77 € |
| Année 14 | 105 205,42 € | 28 578,26 € | 719 277,35 € |
| Année 15 | 109 142,93 € | 24 640,75 € | 610 134,42 € |
| Année 16 | 113 227,84 € | 20 555,84 € | 496 906,58 € |
| Année 17 | 117 465,62 € | 16 318,06 € | 379 440,96 € |
| Année 18 | 121 862,03 € | 11 921,65 € | 257 578,93 € |
| Année 19 | 126 422,94 € | 7 360,74 € | 131 155,99 € |
| Année 20 | 131 155,99 € | 2 629,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 892 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 300 € (2,5%).